Kasko ja kohustuslik kindlustus – mis vahe on, mis vahe on, mida valida? Kasko ja kohustuslik liikluskindlustus – erinevused kahe autokindlustusliigi vahel Mis vahe on kohustuslikul liikluskindlustusel ja kaskokindlustusel

Kindlustuspoliise on mitut tüüpi ja neid pakuvad mitmed ettevõtted. Need erinevad kulude, kindlustuskaitse ja muude omaduste poolest. Seetõttu huvitab paljusid autoomanikke küsimus, mille poolest erineb liikluskindlustus KASKOst.

Igal sellisel poliitikal on nii plusse kui ka miinuseid. Neil on sarnased parameetrid, kuid ka olulisi erinevusi.

Poliitikate määratlus

OSAGO on kohustuslik poliis, mille peab ostma iga autoomanik. Selle tegemata jätmine toob kaasa tõsise trahvi. See ei kindlusta mitte autole tekitatud kahju, vaid juhi vastutust. See katab sellise poliisi omaniku poolt teistele autoomanikele tekitatud kahju.

Avarii süüdlane, kui tal on ainult kohustuslik liikluskindlustus, ei saa arvestada ühegi maksega, mistõttu remondib ta autot oma kuludega. Erandiks on olukord, kui autojuht ise sai vigastada, mistõttu ravikulud hüvitatakse RSA rahast.

Mis vahe on OSAGO ja CASCO vahel? Kui ostate KASKOpoliisi, siis sellega kindlustatakse täpselt autole tekitatud kahju ning pole vahet, kas õnnetuses on süüdi autoomanik ise. Seetõttu viitab see kindlustusliik varale.

Lisaks on olemas DSAGO, mis on vabatahtlik poliitika, mis kindlustab otsese juhi. Tema abiga hüvitatakse poliisiomaniku tervisele tekitatud kahju ning pole vahet, kes on õnnetuses süüdi.

Niisiis, KASKO ja OSAGO: mis vahe on? Selle probleemi uurimisel peaksite kontrollima kõiki nende poliitikatega seotud punkte.

Mille vastu poliisid kindlustavad?

Kui ostate liikluskindlustuspoliisi, kindlustate sellega ainult juhi vastutuse.

KASKO kindlustuse ostmisel on Teil võimalus saada hüvitist järgmistes olukordades:

auto vargus;
sellele kahju tekitamine õnnetusjuhtumi, vandalismi või erinevate turvasüsteemide ja muude esemetega kokkupõrke korral;
masina kahjustus, mis muudab selle taastamise võimatuks.

Kindlustusseltside poolt KASKO kindlustusele kehtestatud tariifid ei ole seadusega reguleeritud ning sõltuvad seetõttu valitud kindlustusjuhtumitest ja konkreetse ettevõtte hinnapoliitikast.

Millised sarnasused on poliitikal?

Oluline on mõista mitte ainult seda, mille poolest MTPL erineb KASKOst, vaid ka seda, millised sarnased omadused neil on. Nende hulka kuuluvad järgmised:

autode, kuid mitte transporditava vara kindlustus;
kindlustuse maksumus tõuseb ka pärast ühte õnnetust, milles süüdlane on poliisi ostja;
iga kindlustustoote tüübi hinda mõjutavad sarnased tegurid, sealhulgas juhi vanus, kogemused, registreerimiskoht ja muud parameetrid;
ühegi poliisi alusel ei ole võimalik hüvitist saada, kui tuvastatakse, et juht oli õnnetuse hetkel joobes, milleks võib olla alkohol või narkootikumid;
tehnoülevaatuse vajadus, kuna enne poliisi ostmist tuleb see protseduur kindlasti läbi teha, et veenduda, et autol ei ole selle toimimist mõjutavaid olulisi puudusi ning isegi kindlustusfirma töötaja saab autot visuaalselt üle vaadata;
“mõtlemisperiood” eeldab, et olenemata ostetud poliisi liigist on ostjal võimalus leping 5 päeva jooksul lõpetada, misjärel tagastatakse talle kindlustusmakse täies ulatuses.

Kuigi sarnasusi on mitmeid, on oluline mõista, mille poolest KASKO kindlustus OSAGO kindlustusest erineb.

Kindlustusliik

OSAGO on kohustuslik kindlustus, mille puudumisel määratakse rahatrahv.

KASKOkindlustuse ostavad kodanikud vabatahtlikult. See saab olla vaid autolaenu saamise eeltingimus.

Esimesest kindlustusvõimalusest keelduda ei saa, sest kui avastatakse, et juhil ei ole kohustuslikku liikluskindlustust, on tegemist haldusõiguserikkumisega. Kui ta puudub, kui inimene satub õnnetusse, siis peab ta kahju katma oma isiklikest vahenditest.

Seadusandlik regulatsioon

Mis vahe on OSAGO poliisil ja KASKO poliisil? On olemas spetsiaalne OSAGO seadus, mis reguleerib selle juhi vastutuskindlustuseks mõeldud poliisi ostmise ja kasutamise eeskirju. Kõik kindlustatu ja kindlustusseltsi vahel tekkivad küsimused ja vaidlused lahendatakse kohtu kaudu. Tavaliselt kehtib see olukordade kohta, kus makse suurust alahinnatakse või autojuhtidele hüvitist üldse keeldutakse.

KASKO poliisi ostmisel tuleb arvestada vaid tarbijaõigusi kaitsva seaduse sätetega. Selle poliitika jaoks pole konkreetset seadust. Tihti koostavad kindlustusseltside töötajad ebaselgete tingimustega lepingu ning tehtavad kohandused ei ole riigiasutuste poolt reguleeritud. Kohtusse on optimaalne pöörduda ainult lepingutingimuste rikkumise korral.

Tariifid

Uurides küsimust "KASKO ja OSAGO: mis vahe on?" Erilist tähelepanu pööratakse poliiside maksumusele.

Kohustusliku kindlustuse tariifid kinnitab ja muudab riigi valitsus. Standardeid peab arvestama iga ettevõte.

Vabatahtlike poliiside maksumuse määravad kindlustusandjad iseseisvalt. Selleks võetakse arvesse ettevõtte finantspoliitikat, olukorda kindlustusturul ja muid parameetreid. Seetõttu on sellise poliisi hind tavaliselt märkimisväärne.

Kindlustusmaksete omadused

Mis vahe on KASKO kindlustusel ja OSAGO kindlustusel? Viimase poliisi kohaselt reguleerib kindlustusmakse suurust riik, mistõttu kehtestavad ametiasutused erinevad limiidid.

Kui KASKO ostetakse, siis määravad kindlustusmakse mõlemad selle tehinguga seotud pooled. Tavaliselt sõltub see auto enda maksumusest või maksimumlimiidist. Mõne lepingu puhul ulatub kindlustussumma isegi 5 miljoni rublani.

Kindlustusobjekt

Liikluskindlustuse alusel on isiku tsiviilvastutus kindlustatud, seega kui ta on õnnetuse süüdlane, saab kahju kannatanu hüvitist. KASKO hinnangul pole vahet, kes on süüdi, kuna poliisi ostja saab igal juhul oma auto remondi eest hüvitist.

Kohustusliku kindlustuse alusel saate hüvitist ohvrite ravimiseks vajalike kulude eest.

Kindlustusjuhtumid

KASKO ja OSAGO erinevust uurides tuleb arvesse võtta kõiki kindlustusjuhtumeid.

Kohustusliku poliisi ostmisel hüvitatakse ainult juhul, kui kindlustatud isik põhjustab kahju teistele või oma sõidukitele. Seetõttu on kindlustusjuhtumiks sattumine õnnetusse või inimese tabamine.

Kui ostate KASKO poliisi, siis hüvitatakse mitte ainult õnnetuste või jalakäija tabamise, vaid ka muude tegevuste eest, mis mingil moel autot kahjustavad. See hõlmab autole kukkumist või kolmandate isikute tahtlikku tegevust, auto vargust või vargust, samuti kokkupuudet looduslike teguritega.

Poliisi hind

Kohustusliku kindlustuse maksumus on kehtestatud seadusandlikul tasemel ja määrad tõusevad regulaarselt, kuid on siiski taskukohased keskmise sissetulekuga inimestele.

KASKO kindlustuse ostmine on palju kallim ja maksumus võib sageli ulatuda 150 tuhande rublani. See sõltub erinevatest teguritest, kuid kõige olulisem on auto hind ning seda parameetrit mõjutab ka kindlustusriskide arv.

Seega peaks iga inimene mõistma, mille poolest KASKO erineb OSAGOst. Sellest sõltub konkreetse poliisi ostmine. Otsuse vabatahtliku kindlustuse ostmiseks teevad kodanikud tavaliselt iseseisvalt, kuid sageli võib pank neid selleks sundida, kui plaanitakse autot krediidivahenditega osta. Samas on oluline kindlustuslepinguga hoolikalt tutvuda, et aru saada, mis kindlustusjuhtumite hulka kuulub.

Iga autoomanik peab tegelema autokindlustusega. Tohutu kindlustusteenuste valik ja ka nende probleemidega tegelevad ettevõtted eksitavad sageli autoomanikke.

Õige valik on teie rahuliku elu võti. Üha enam tekib küsimus: kumb kindlustuskaitse variant on parem – KASKO või OSAGO? Neid on vale võrrelda, kuna tegemist on kahe täiesti erineva kindlustusmeetodiga.

Erinevus KASKO ja OSAGO vahel

Vaatame funktsioone ja uurime, mis vahe on nendel autokindlustusliikidel:

Kõige olulisem erinevus nende liikide vahel on see, et kohustuslik liikluskindlustus on kohustuslik liikluskindlustus. Seega ei saa keelduda kohustusliku kindlustusliigi poliisi registreerimisest ega edasisest pikendamisest, nagu KASKO puhul.
Õnnetuse korral vastutab KASKO või OSAGO erinevate kindlustusesemete eest. Kohustusliku kindlustuse puhul vastutab see juhil. Pidage meeles: liiklusõnnetuse korral hüvitab ettevõte auto taastamise kulud ainult kannatanule. Kui loote hädaolukorra, ei pea te makset ootama. Igakülgse mittekohustusliku kaitse korral makstakse teile hüvitist olenemata juhtunu süü astmest.

Siinkohal võidab muidugi vabatahtlik kindlustuskaitse, aga kes siis teisele osapoolele tekitatud kahju kinni maksab:

Erinevus on kaitses. Kohustuslik autokindlustus kaitseb teid ainult õnnetuse korral, eeldusel, et olete kannatanu. Muid alapunkte selles kindlustuses ei ole. Kasko garanteerib hüvitise sellistes olukordades nagu vargus, looduskatastroof, süütamine, takistusele sõitmine ja kolmandate isikute õigusvastased teod.
Poliiside maksumus. Liikluskindlustus on hoolimata iga-aastasest hinnatõusust tunduvalt madalam kui vabatahtliku kindlustuse kulu. See kehtib eriti autojuhtide kohta, kes on otsustanud oma varustust esimest korda vabatahtlikku kindlustust kasutades kindlustada. Kuna poliisi maksumuse arvutamisel võetakse arvesse ka pideva kindlustuse kestust.
Fikseeritud arvutused. Kohustusliku kindlustuspoliisi sõlmimisel sõltub hind standardsetest ühtsetest koefitsientidest. Kui see on vabatahtlik, varieerub maksumus sõltuvalt ettevõtete kapriisist.
Maksete summa. Kohustusliku kindlustuse hüvitise maksimumsumma on 400 tuhat rubla ja tervisekahjustuse tekitamise eest kuni 500 tuhat rubla. Vabatahtlik saab tasuda kogu auto maksumuse. Ja kõik muud maksekohad on konkreetselt lepingu vormistamisel täpsustatud. Kui teie auto on pool miljonit või isegi kallim, siis sel juhul on vabatahtlik kindlustusliik väga tulus.
Maksmist mõjutavad tegurid. Autokindlustuses sisaldab hüvitis avarii korral kahju, millest on maha arvatud sõiduki kulumine. Vabatahtliku kindlustuslepingu puhul ei võeta enamasti arvesse auto vanust, vaid hüvitatakse raha konkreetseks auto taastamiseks.
Kindlustusprogramm. Autovastutuskaitse kohustuslik liik – omab standardtüüpi, vabatahtlik pakub mitmeid kindlustuskaitse variatsioone – omavastutusega ja ilma, võttes arvesse kõiki võimalikke auto kahjustamise või valikulise poliisi väljastamise tegureid. Seetõttu otsustate kaskokindlustuse puhul ise, kui palju raha kulutate.

Kas autot on võimalik kindlustada ainult OSAGO või KASKO alusel?

Kuna kohustuslik liikluskindlustus on vajalik üldkohustuslik autokindlustus, mis on reguleeritud 25. aprilli 2002. aasta föderaalseaduse nr 40 artikli 4 punktiga 1, ei saa sellest keelduda.

See toob kaasa teatud sanktsioonide, nimelt 800-rublase trahvi, iga liikluspolitsei peatuse eest.

Kaskokindlustus on kindlustus teie enda soovil, seega on teil kas mõlemad liigid korraga või ainult liikluskindlustus.

Tähelepanu! KASKO kindlustuse registreerimist ilma kohustusliku liikluskindlustuseta peetakse autojuhi poolt ebaseaduslikuks tegevuseks.

Eelnõud tõstatavad üha enam küsimust kahe liikluskindlustuse liigi liitmisest, mistõttu saame lähitulevikus näha kombineeritud poliisi, kuid teistsuguse lühendiga.

Millist tüüpi kindlustusmakseid peaksite õnnetuse korral valima - KASKO või OSAGO?

Liiklusõnnetuse võimaluste üksikasjalikum uurimine aitab paremini paljastada nende autokindlustusliikide eeliseid:

Kui olete liiklusõnnetuse süüdlane, peate kindlasti taotlema kindlustushüvitist ainult vabatahtliku kaskopoliisi alusel. Siin on võimalus oma autole tekitatud kahju eest täielikult tasuda.
Kui olete kannatanu, on otsus individuaalne. Loomulikult maksab kõikehõlmav vabatahtlik teile rohkem ega arvesta teie sõiduki kulumist. Kuid selle poliitika maksumus järgmisel aastal on suurem. Riiklik kohustuslik kindlustus pakub väiksemat hüvitist, kuid säilitab teie reitingu liikluskindlustuse boonussüsteemis ning annab võimaluse saada ka järgmiseks aastaks vabatahtliku kindlustuskaitse taotlemisel soodustust.

Peamine on olla pärast õnnetust dokumentide vormistamisel äärmiselt ettevaatlik ja jälgida, et kõik kahjud oleksid õnnetusteatises selgelt märgitud.

Millist poliisi valida, sõltub ainult teist – igal esitatud kindlustuskaitsel on oma eelised ja puudused. Jätke oma valik sellele, mis on teile kasulik.

KASKO kalkulaator. Arvutage Auto KASKO kindlustuse maksumus Internetis

Mis on kindlustus?

Leping kindlustusseltsiga. Teatud juhtudel saate kahju hüvitamise.

Milliseid kindlustusliike on olemas? Mis on autokindlustus?

Igasugune kindlustus on suunatud kindlustatud isiku elu, tervise, töövõime ja varaliste huvide säilitamisele. Kui me räägime autokindlustusest, siis on neli peamist võimalust: OSAGO, DGO+OSAGO, Casco, Green Card.

OSAGO

Kohustuslik tsiviilvastutuskindlustus. See tähendab, et kindlustatud ei ole mitte auto, vaid juhi vastutus teiste liiklejate ees. Kohustusliku liikluskindlustuse maksed kehtestab riik. Remondi eest tasutakse 120 000 rubla. Seaduse järgi tuleb arvestada auto amortisatsiooniga, mis ulatub 80%-ni – see tähendab, et seitsme aasta vanuse auto omanik saab 20% remondiks vajaminevast summast. OSAGO - kohustuslik kindlustus, kindlustuse puudumisel - trahv.

Kui sõitsite punase tulega ja põrkasite kokku autoga ehk sattusite avarii süüdlaseks, peate tekitatud kahju hüvitama oma taskust. Kui teil on kohustuslik liikluskindlustus, siis teie kindlustusselts tegeleb kahjustatud auto remondiga. Peate oma auto ise oma kulul remontima, kuna kindlustatud ei ole mitte teie enda vara, vaid tsiviilvastutus.

OSAGO + DSO

DSO on MTPL-i lisand, mis suurendab makseid. Kindlustuse objekt, nagu OSAGO, on tsiviilvastutus, mitte teie enda auto.

Kasko

Vabatahtlik liikluskindlustus. Kindlustate oma auto enamiku probleemide vastu, mis võivad ette tulla teel ja parkimisel.

Kui auto varastatakse, tasub kindlustusselts auto maksumuse. Kui satute õnnetusse ja kaotate juhitavuse, parandab ta kahju. Kui parklas varastati peegel või su auto sai kriimustatud, tasub remondi eest kindlustusselts.

Kindlustusfirmasid on palju. Igaüks neist kasutab iga auto kindlustustariifide arvutamiseks oma algoritme. Kaskopoliisi hind sõltub mudeli varguste arvust konkreetses piirkonnas, varuosade maksumusest, auto vargusvastasest varustusest, juhi kogemusest ja kindlustusloost, paketi mahust. lisateenused ja frantsiisi olemasolu. Kaskokindlustuse omavastutus muudab kaskolepingu enda odavamaks. Mida suurem on frantsiisi suurus, seda madalam on KASKO lepingu maksumus.

Peamine erinevus kaskokindlustuse ja kohustusliku liikluskindlustuse vahel on kindlustusobjekt. Kui liikluskindlustus kindlustab tsiviilvastutuse, siis kasko kindlustab sõiduki.

Vahet pole, kes on õnnetuses süüdi – kaskokindlustus hüvitab kahju igas olukorras.

Igal kindlustusandjal on oma dokumendimall, kuid need kõik põhinevad seadusandlusel ning erinevad nii kujunduse kui ka lisateenuste poolest. Näide meie partneri nõusoleku poliitikast:

Kas ainult OSAGO või OSAGO + Casco?

OSAGO

Eelised

Madal hind.
Tasumine 30 päeva jooksul.
Väiksemaid kahjustusi saab fikseerida ilma liikluspolitseita.

Puudused

Ühe õnnetuse piirmäär on kuni 120 000 rubla.
Makse arvestamisel võetakse arvesse auto kulumist. Pidurisüsteemi, akende ega turvapatjade kulumist ei võeta arvesse. Amortisatsioon võib ulatuda 80% maksest.
Saate vaidlustada ainult kahjuhinnangu.

Kasko

Eelised

Suur maksete summa.
Vahet pole, kes on juhtumis süüdi.
Rahulikkuse ja turvalisuse tunne.
Individuaalne lähenemine, iga kindlustusjuhtumi arvestamine eraldi.

Puudused

Kõrgemad poliisihinnad populaarsetele autodele, üle kolme aasta vanematele autodele ja noortele, kogenematutele juhtidele.
Iga kindlustusjuhtum tuleb fikseerida politseis või liikluspolitseis ja hankida tõendavad tõendid.
Ebaausad kindlustusandjad võivad varguse korral maksetega viivitada ja remonditööde maksumuse kokkuleppimine remondiorganisatsiooniga võtab kaua aega.

Kuidas valida kaskokindlustuspoliisi?

Kasutage koondamissaite. Nad sõlmivad kindlustusseltsidega partnerluslepingud, nii et säästate raha. koondaja sait, teeme koostööd ainult usaldusväärsete kindlustusandjatega.

Autokindlustust praktiseeritakse enamikus maailma arenenud riikides, toimides omamoodi finantskaitsjana. See aitab juhti oluliselt ebasoovitavatel juhtudel, kui ta satub avariisse ja auto saab kahjustada. Kodumaises autotööstuse praktikas on mitu erinevat kindlustusliiki, millest levinumad on OSAGO ja KASKO. Nende nimed on kaks lühendit, mis tähistavad "Kohustuslik liikluskindlustus" ja "Kaskokindlustus, välja arvatud vastutus". Neil on sarnased omadused ja need on põhimõtteliselt erinevad. Paljud juhid mõtlevad enne otsuse langetamist olulistele erinevustele KASKO ja liikluskindlustuse vahel.

Kindlustuse valik: KASKO või OSAGO?

Mis on OSAGO

Levinud on arvamus, et mõlemad kindlustusseltsid tegutsevad ainult oma eesmärkide nimel, pettes ainult autojuhtidelt raha välja ja rikastades end nende arvelt. See arvamus on aga ekslik. Vääramatu jõu korral aitavad need ettevõtted oma erinevustega igaüks oma omadustest ja muudest nüanssidest välja.

Autoomanikel võib olla keeruline iseseisvalt kindlaks teha nende ettevõtete erinevusi, vaatame neid üksikasjalikult lihtsas keeles ja OSAGO. Vaatame kohustusliku liikluskindlustuse põhieesmärki ja tegevust järgmise üsna tüüpilise näite varal. Oletame, et juht satub kogemata avariisse. Algab jõukatsumine, ta leitakse avarii süüdlaseks, mille tõttu peab ta hüvitama kahjud kellegi teise auto eest, mille ta kahjustas. Kui tegemist on kalli välismaise autoga, võib selle remondikulu olla päris arvestatav ja mõnikord isegi trahviametnikule jõukohane. Sellistel tundlikel juhtudel: kui juhile kuulub see poliis, hüvitavad kindlustusandjad kellegi teise autole tekitatud kahju ja panustavad vajalikus summas raha. Juht ei maksa omast taskust kannatanule sentigi. Märgime selle näite põhipunkti: OSAGO teeb seda ainult siis, kui õnnetuses on süüdi juht, kelle kindlustuspoliis on. Ja vastupidi: kui teie auto on kahjustatud, aga süüdlasel on liikluskindlustuspoliis, siis kindlustus katab remondi.

Praktikas juhtub ka kolmas variant: õnnetuses on süüdi mõlemad juhid. Seejärel saab igaüks neist reeglina 50% tema autole tekitatud kahjusummast. Piltlikult öeldes on liikluskindlustuspoliisi ostmine enda rahaliste vahendite kaitsmine, kui autoga peaks tekkima probleeme. Ja veel üks asi: liikluskindlustuspoliis on eranditult kõigile autojuhtidele kohustuslik. Kui selgub, et seda pole, tekivad juhil küsimused.

Mis on KASKO

Võrreldes varasema kindlustusega on KASKO-l mõningaid erinevusi. Esiteks erineb kindlustus oma olemuselt: see vorm kehtib ainult teie autole, kuid mitte kellegi teise autole. Näiteks pärast vargust hüvitab KASKO firma auto maksumuse. Ta parandab selle ka siis, kui teil juhtub õnnetus, olenemata sellest, kes on süüdi, või kui auto saab vigastada halbade teede, ilmastikuolude jms tõttu. See tähendab, et see on kasulik sellest seisukohast, et see säästab teie raha ettenägematutel asjaoludel. Omades sellist poliitikat, saate sõita ilma hädaolukorda kartmata.

Peamised erinevused KASKO ja OSAGO vahel

Oluline on mõista, mis on peamine erinevus KASKO ja OSAGO vahel. Fakt on see, et KASKO on eranditult vabatahtlik autokindlustus, kuid mitte kohustuslik. Teiseks on KASKO kallim, eriti prestiižsete autode puhul. Kolmandaks, KASKO jaoks määrab iga ettevõte oma tariifid ise, samas kui OSAGO puhul on kulu igal pool sama. Neljandaks on kohustusliku liikluskindlustuse maksete maksimumsummal oma lagi. Lisaks praktiseerib KASKO nn omavastutust – summat, mille võrra ta vähendab tekitatud kahju hüvitamise suurust.

Mõned inimesed soovivad omalt poolt KASKO sarjas parimat. Mõnikord ei näita kindlustusandjad üles erilist huvi näiteks üle 3 aasta vanade autode vastu, nõuavad, et kõik kindlustusjuhtumid oleks liikluspolitseis dokumenteeritud, viivitavad varguse korral hüvitise maksmisega jne. , kui võrrelda tervikuna, on võrdlus üheselt mõistetav.

Kas poliitikad asendavad üksteist?

Ka autojuhid küsivad seda küsimust üsna sageli. Raha säästmiseks tahetakse teha selge valik ühe või teise kindlustuse kasuks. Selline küsimuse sõnastus on aga kohatu, sest OSAGO ja KASKO vahel on olulised erinevused, alustades sellest, et esimene on rangelt kohustuslik, teine on puhtalt vabatahtlik. Need erinevad märgatavalt ka oma funktsionaalsete eesmärkide poolest. Sellest järeldub järeldus, et need kindlustused ei asenda üksteist mitte kuidagi, vaid täiendavad üksteist vaid orgaaniliselt.

Kahjud ja maksed OSAGO ja KASKO alusel

Sellel küsimusel on ka palju erinevusi. Näiteks kohustuslik liikluskindlustus hõlmab piiratud hüvitiste väljamakseid. Auto kahjustamise korral piirdub summa 400 tuhande rubla ülemmääraga ja tervisekahjustuse hüvitamiseks 500 tuhande rublaga. Soovi korral saab juht taotleda nn “”, kuid see maksab loomulikult rohkem.

KASKO-s maksetele piiranguid ei ole, kuid ilma selleta on autot peaaegu võimatu osta. Lisaks saate seda kindlustada erinevates vormides: tulekahju, üleujutuse ja muud tüüpi loodusõnnetuste korral, varguste vastu, kaitseks huligaansete rünnakute eest jne.

Kindlustuse maksumusest. Kohustusliku liikluskindlustuse maksumus jääb vahemikku 3,5–5 tuhat rubla. KASKO ei ole seotud kindla summaga, kuna lähtub auto hinnast: selle tariif on umbes 5% õnnetusjuhtumi ja 7% varguse kindlustusest. Kuid KASKO täiskindlustuse summa ei ületa 11% auto hinnast, seega ei ole sellise kindlustuse maksumus kõigile jõukohane. Lisaks võivad lisanduda “lisatasud” auto parklas hoiustamise ja muude ettenägematute probleemide tõttu.

Liikluskindlustuse valdkonnas on enim levinud kaks kindlustusliiki: KASKO ja OSAGO.

KASKO- autode või muude sõidukite (laevad, lennukid, vagunid) kindlustamine kahju, varguse või varguse vastu. Ei sisalda transporditava vara kindlustust, vastutust kolmandate isikute ees jne.

OSAGO- kohustuslik liikluskindlustus, mille kindlustusobjektiks on varalised huvid, mis on seotud sõiduki omaniku tsiviilvastutuse riskiga kohustuste eest, mis tulenevad sõiduki kasutamisel kannatanute elule, tervisele või varale tekitatud kahjust.

Paljud autohuvilised on traditsiooniliselt küsinud endalt, milline on nendevaheline erinevus, ja püüavad ka välja mõelda, kumb on parem.

Kaks peamist autokindlustuse tüüpi

Autojuhtimine on täis palju ohte. Ei oska ju autohuviline isegi oma käitumist ettenägematus olukorras ennustada. Lisaks on võimatu tagada teiste liikluses osalejate adekvaatset tegutsemist. Seetõttu kuulub iga auto kindlustus. Tänapäeval on levinumad kindlustused KASKO ja OSAGO.

Esimene võimalus hõlmab vabatahtliku kindlustuse sõlmimist. Õigusaktid ei sisalda selgeid reegleid kahju hüvitamise korra, samuti hüvitise suuruse kohta. Need küsimused on täpsustatud poolte vahel sõlmitud lepingu tingimustes. Kuigi OSAGO näeb ette kohustusliku tsiviilvastutuskindlustuse. Kui juhil on, siis on liiklusinspektoril õigus talle trahv määrata.

Kindlustusmaksete suurus kehtestatakse seadusandlikul tasandil. Lisaks on kindlustusjuhtumi toimumisel piiratud väljamaksete maksimaalne suurus. Kui kahju on suurem, peab süüdlane vahe omal kulul katma.

KASKO eripärad: kindlustusjuhtumid

Kindlustusjuhtumite loetelu määrab kindlaks vabatahtliku kindlustuse eeskiri. Nende sõnul katab KASKO järgmisi riske:

Auto või selle üksikute elementide kahjustused kokkupõrke tagajärjel teise sõidukiga. Tuleb märkida, et see klausel hõlmab kahe või enama liikuva sõidukiga juhtunud õnnetust.
Teise auto kokkupõrge kindlustatule kuuluva autoga. Pealegi ei osalenud esimene auto õnnetuse ajal liikluses.
Kokkupõrge hoone, muude paiksete objektide, jalakäijate või loomadega.
Sõiduk läheb ümber või kukub vette.
Autole kukuvad erinevad esemed, näiteks hooneosad, jääplokid jne.
Kolmandate isikute kriminaalsed teod. See hõlmab auto vargust või vargust, selle üksikute elementide vargust või selle terviklikkuse rikkumist huligaansetel põhjustel.
Sõiduki kahjustused, mis on tekkinud teehooldaja, kommunaal- või tehnoteenistuse tegevusest.
Tulekahju, põlemine või plahvatus.
Loodusõnnetus, mis on kinnitatud eriolukordade ministeeriumi vastava tõendiga.
Masina väliskahjustused loomade tegevuse tagajärjel. See risk ei kata autos viibiva looma poolt siseruumidele tekitatud kahjustusi.
Tööstuslik või inimese põhjustatud õnnetus.
Auto terviklikkuse rikkumine selle rataste alt välja lendavate esemetega jne.

Liikluskindlustuse eripärad: kindlustusjuhtumid

Lühidalt öeldes taandub OSAGO olemus asjaolule, et omanik kaitseb kellegi teise, mitte enda autot. Seega, kui avariis, kus kellegi teise sõiduk sai kannatada, on süüdi autojuht, langeb kahju kindlustusseltsi õlgadele. Oluline on meeles pidada, et kindlustusjuhtum toimub ainult auto kasutamise ajal, mis tähendab selle liikumist. Kui auto seisaks paigal, see tähendab, et on põhjust väita, et sõiduk ei olnud sel hetkel kasutuses.

Viimast reeglit on kõige lihtsam mõista lihtsa näite abil. Juht jättis oma auto parklasse. Mööda sõitis prügiauto ja sõitis kogemata vastu seisvat autot. See juhtum on kaetud kindlustusega, kuna prügiauto liikus. Samas, kui see peatus ja selles olnud praht kukkus alla ja kahjustas seisvat autot, siis see ei ole enam kindlustusjuhtum.

Kohustusliku liikluskindlustuse kindlustusjuhtum tähendab autoomaniku tsiviilvastutust, mis tekib kannatanu varale, tervisele või isegi elule tekitatud kahju eest.

Eeltingimuseks on põhjus-tagajärg seos masina juhtimise ja tekkiva kahju vahel. Pealegi tehakse makseid ainult kannatanu kasuks.

Kohustusliku liikluskindlustuse kindlustusjuhtumiteks loetakse:

jalakäija tabamine, põhjustades jalakäija tervisekahjustusi või surma;
vigastada said teise auto juht või kaasreisijad;
sõiduk sai avarii tagajärjel kahjustada;
Õnnetuse tagajärjeks oli kolmandatele isikutele kuuluva vara kahjustamine või hävimine.

KASKO kindlustuse põhivormid

Sõltuvalt kindlustusriskide mahust jaguneb KASKO täis- ja osaliseks. Täielik KASKO tähendab auto kaitsmist võimalikult paljude igasuguste probleemide eest. Klassikaline versioon pakub kaitset järgmiste ohtude eest:

avarii, mille tulemuseks on sõiduki kahjustamine, sealhulgas selle täielik hävimine;
auto vargus, samuti selle vargus või vargus;
masina üksikute elementide kadu või kahjustumine;
volitamata isikute ebaseaduslik tegevus, mis tõi kaasa masina kahjustamise;
looduskatastroofid;
vääramatu jõu mõiste alla kuuluv vääramatu jõu tegu;
masinale kukkunud võõrkehad.

Tuleb märkida, et täielik KASKO garanteerib kahju hüvitamise kolmandate isikute ebaseaduslikust tegevusest, sealhulgas vargusest, vargusest ja kahjust.

Enamik autojuhte ei näe selliste mõistete vahel nagu inimrööv ja vargus suurt erinevust. Nende jaoks on peamine auto kadumise fakt. Kuid õiguslikust aspektist on inimrööv ja kaaperdamine täiesti erinevad kuriteod. Seega, kui kindlustus katab vargusevastase kaitse, siis vargust kindlustusjuhtumiks ei loeta.

Osaline KASKO kindlustab auto erinevate vigastuste vastu. Kuid see ei hõlma autovarguste ja -varguste juhtumeid. Osaline KASKO katab reeglina järgmised riskid:

Liiklusõnnetus, kokkupõrge, auto vette või kõrgelt kukkumine, ümberminek või tulekahju;
kindlustatud auto või teiste autode ratastelt maha lennanud võõrkehade sattumine, tee, sillakonstruktsioonide jms kokkuvarisemine;
tulekahju, plahvatus, pikselöögi;
loodusõnnetused ja atmosfäärinähtused, mida peetakse konkreetsele piirkonnale ebaloomulikuks;
autole kahju tekitamine;
autole langevad erinevad esemed (puud, ehituselemendid, külmunud lumi);
volitamata isikute ebaseaduslik tegevus (see ei hõlma masina või selle üksikute elementide vargust);
kodu- või metsloomade tegevusest põhjustatud masina välised kahjustused.

Kindlustusjuhtumite loetelu sisaldub lepingutingimustes. Autoomanik peaks seda enne allkirjastamist hoolikalt uurima, sest sageli lisab kindlustusselts isegi KASKO täiskindlustusse riskide lühendatud loetelu.

Mille eest liikluskindlustuspoliis ei kaitse

Kohustusliku liikluskindlustuse olemasolu ei tähenda, et kindlustusselts hüvitab automaatselt kahju igal juhul, kui selle algpõhjuseks oli süüdlase tegevus. Juhtumite loend, mille eest poliitika ei kaitse, on järgmine:

Auto omanik ei olnud kindlustatud või oli tema poliis kahju tekkimise ajal juba aegunud.
Ohver kandis ainult moraalset või materiaalset kahju, mis seisneb saamata jäänud kasumis.
Kahju tekkis kindlustatud auto kasutamise ajal sõidutundides, võistlustel või erinevatel katsetel osalemisel. Kindlustusmakse on võimalik ainult juhul, kui see risk on lepingus sätestatud.
Kannatanud kannatasid kindlustatud autos veetud lasti mõjude tõttu. Kahju hüvitamine on võimalik ainult juhul, kui see risk on lepingus sätestatud.
Kahju tekitas isik, kes täitis oma tööülesandeid töölepingu alusel.
Kahju hüvitamiseks tööandjale, kelle töötaja vigastada sai.
Kahju põhjustas haagis, veos või sõidukile paigaldatud varustus.
Kahju tekkis peale- või mahalaadimistööde käigus.
Kahjustada said intellektuaalomand, ehted, antiikesemed jne.
Kui kahjusumma on suurem kui lepingutingimuste kohane kindlustusmakse. Sellistel asjaoludel peab süüdlane vahe oma kulul katma.
Kui kindlustatu oli alkoholijoobes või õnnetus juhtus süüdlase tahtliku tegevuse tagajärjel.
Kahju tekkis vääramatu jõu tõttu.
Õnnetus põhjustas keskkonnareostuse.

Kohustusliku liikluskindlustuse ja kaskokindlustuse kindlustuskulu

Kui rääkida kohustuslikust liikluskindlustusest, siis ühtset tariifi Venemaa territooriumil ei ole. Poliisi maksumus arvutatakse igal konkreetsel juhul valemiga, mis sisaldab baasintressi ja korrigeerimistegureid.

Üldjuhul sõltub liikluskindlustuse hind mitmest tegurist:

autokategooriad;
selle mootori võimsus;
haagise olemasolu;
juhi isikuomadused, sealhulgas tema vanus, sõidukogemus, registreerimiskoht jne;
minevikus toimunud õnnetuste arv, kohustusliku liikluskindlustuse alusel laekunud maksete kogusumma;
autot juhtima hakkavate juhtide arv;
periood, milleks poliisi väljastatakse.

KASKO kulu oleneb suuresti kindlustatud auto hinnast.

Lisaks mõjutab seda kindlustusega kaetavate riskide maht. Poliis maksab keskmiselt 7% kuni 20% auto hinnast. Suhteliselt kõrge hinna tõttu pakuvad mõned ettevõtted lihtsustatud võimalusi, mis pakuvad kaitset ainult teatud riskide eest. Samuti saab teatud juhtudel kindlustust maksta osamaksetena.

Kriteeriumid, sõiduki parameetrid ja muud tingimused

OSAGO poliisi hind:

Jaapani klassi "C" auto - 3000-5000 rubla.
Kodumaine väikese võimsusega auto, toodetud 2005. aastal – 2500-6550 rubla.
Odava hinnapoliitikaga keskmine auto, toodetud aastatel 2010-2015. - 1500-8000 rubla.
Kallis välismaa auto, toodetud 2016 – 3000-9500 rubla.

KASKO poliisi maksumus:

Toyota Corolla, 2014 – 30 000 – 100 000 rubla.
Kodumaine väikese võimsusega auto, toodetud 2005. aastal – 25 000 – 150 000 rubla.
Keskmine auto odava hinnapoliitikaga, mudeliaastad 2010-2015 - 25 000 - 200 000 rubla.
Kallis välismaa auto, toodetud 2016. aastal – 40 000, 55 000, 70 000 – 200 000, 350 000, 400 000 rubla.

Kindlustusjuhtumi tasumine liikluskindlustuse alusel

Maksimaalne võimalik hüvitis liikluskindlustuspoliisi järgi on 400 tuhat rubla, erinevalt eelmisest 160 tuhandest. Seda tüüpi ühekordne hüvitis ei tohi ületada seda summat.

Kohustusliku liikluskindlustuse hüvitiste arv ei ole aga lepinguga piiratud. Samas piir osade kulumine peab olema vähemalt 50%, varem oli parameeter 80%. Nüüd arvutatakse ohutust oluliselt mõjutavate osade kompensatsioon kulumismäära arvestamata.

Kindlustusjuhtumi maksed KASKO alusel

KASKO lepingu alusel on maksete suurus piiratud lepingus märgitud maksimumiga. See tähendab, et kui dokument koostatakse näiteks kahju 1 miljon rubla, ja taastamise maksumus pärast esimest õnnetust võttis 300 tuhat rubla, siis saab ülejäänud kindlustusjuhtumeid, kui need juhtuvad, arvestada ainult ülejäänud 700 tuhande rubla pealt.

Erinevused ja maksetingimused KASKO ja OSAGO alusel

KASKO on vabatahtlik kindlustusliik, mis katab riske nagu auto vargus, vargus, tahtlik kahjustamine, muud liiki kahju tekitamine jne. Samuti on autoomanikul õigus kindlustada oma vastutus teiste isikute ees.

Kui masina terviklikkus on rikutud, siis on selle omanikul õigus saada hüvitist. Küsimused hüvitise suuruse ja maksmise korra kohta lahendatakse vastavalt poolte vahel sõlmitud lepingu tingimustele. Teatud juhtudel, näiteks varguse korral, on kindlustusselts kohustatud tasuma varastatud auto kogu väärtuse.

Kuigi OSAGO kindlustab juhi tsiviilvastutuse ja kindlustusjuhtumi toimumisel näeb see ette hüvitise maksmise mitte autojuhile, vaid kannatanutele. Vastavalt kehtivale seadusandlusele on huvitatud isiku avalduse läbivaatamiseks ja hüvitise maksmiseks ette nähtud üks kuu.

Igavene küsimus: kas kohustuslik liikluskindlustus on vajalik, kas on olemas kasko?

Esiteks tuleb märkida, et liikluskindlustus ja KASKO pole kaugeltki samaväärsed mõisted. Kui esimene kindlustusliik on mõeldud juhile, siis teine kaitseb tema sõidukit.

Teisisõnu näeb kohustuslik liikluskindlustus ette vigastatud kindlustatu tekitatud kahju hüvitamise. KASKO aga garanteerib autoomanikule tema sõidukile tekkinud kahju hüvitamise. See kindlustus katab oluliselt rohkem riske, kuid poliisi maksumus pole odav.

Seega autojuhid, kes on võtnud KASKO ja OSAGO poliisi mingil moel naudivad nad topeltkindlustust. Tõepoolest, ainuke risk, mida KASKO ei kata, on teiste õnnetuses osalejate tervisekahjustus. Seevastu kõigil muudel juhtudel eelistavad autojuhid tulusamana vabatahtlikku kindlustust.

Kuid vältige kohustusliku liikluskindlustuse ostmist See ei tööta, sest seda tüüpi kindlustust peetakse kohustuslikuks kõigile autoomanikele. Ilma selle kindlustuseta autoga sõitmist peetakse haldusõiguserikkumiseks ja sellega kaasneb rahatrahv. Seetõttu on nad olenemata autojuhtide soovidest sunnitud ostma kohustusliku liikluskindlustuse, isegi kui neil on KASKO kindlustus.