विनिमय बिल का उपयोग किस लिए किया जाता है? विनिमय बिल क्या है: दस्तावेज़ के प्रकार, रूप, विवरण और अन्य विशेषताओं का विस्तृत विवरण। बिल का प्रपत्र और विवरण

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एक लिखित दायित्व, एक निश्चित रूप की सुरक्षा को वचन पत्र कहा जाता है। दस्तावेज़ के अनुसार, इसके मालिक को निर्धारित अवधि के भीतर और दस्तावेज़ में निर्दिष्ट राशि के लिए मौद्रिक ऋण के भुगतान की मांग करने का अधिकार है। इस उपकरण का व्यापक रूप से कानूनी संस्थाओं द्वारा एक दूसरे के साथ समझौता करने के लिए उपयोग किया जाता है।

विनिमय बिल क्या है

कमोडिटी संबंधों में, पहली सुरक्षा, जिसने अन्य सभी प्रकार के समान वित्तीय साधनों को जन्म दिया, विनिमय का बिल है। यह एक दस्तावेज़ है जो कानून की एक विशेष शाखा द्वारा जारी और नियंत्रित किया जाता है - बिल कानून, और कराधान रूसी संघ के कर संहिता द्वारा विनियमित होता है। बिल एक सुरक्षा है जो एक व्यक्ति (आहरणकर्ता) के दूसरे व्यक्ति (धारक) के ऋण के साक्ष्य के रूप में कार्य करता है। मुद्दा, पहले मालिक को ओएआर पेपर जारी करना एक मुद्दा कहलाता है।

यह सबसे पुराने वित्तीय दस्तावेज़ों में से एक है. इसके प्रोटोटाइप प्राचीन रोमनों और रोमन साम्राज्य के निवासियों के समय से देखे गए हैं। ऋण दायित्व का पहला रूप, जिसे वचन पत्र कहा जाता है, 18वीं शताब्दी में इटली में उत्पन्न हुआ। कागज से जुड़े अधिकांश शब्द इतालवी मूल के हैं। दस्तावेज़ के लचीलेपन और सुविधा के कारण इसका व्यापक वितरण हुआ। आज, यह वित्तीय साधन रूस में व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है।

बिल और बांड के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर यह है कि पहले उपकरण में ऋण का विषय नकद है, और दूसरे में यह शेयरधारकों की पूंजी में हिस्सा है। ऐसे संकेत भी हैं जिनके द्वारा कागजात एक दूसरे से अलग होते हैं:

1. प्रत्येक बांड राज्य पंजीकरण के अधीन होना चाहिए।
2. नकद के बजाय भुगतान के लिए विनिमय बिल का उपयोग किया जा सकता है, लेकिन बांड के साथ यह संभव नहीं है।
3. बांड खरीद और बिक्री के कानूनी तंत्र के अनुसार बनाए जाते हैं, और विनिमय दस्तावेज़ का बिल वर्तमान मालिक के निर्देश पर हस्तांतरण द्वारा बनाया जाता है।

एक वित्तीय साधन की निम्नलिखित विशेषताएं परिभाषित की गई हैं:

• अमूर्तता;
• दायित्वों की निर्विवादता;
• बिना शर्त;
• सरलता, अनावश्यक जानकारी का अभाव, केवल अनिवार्य विवरण का उपयोग;
• औपचारिकता;

विशेषता "अमूर्तता" का अर्थ है कि रसीद उस समझौते को इंगित नहीं करती है जो बिल दस्तावेज़ का आधार बन गया। भुगतान संस्थाओं के बीच दायित्वों से प्रभावित नहीं होता है। विशेषता "बिना शर्त" का अर्थ भुगतान के लिए किसी भी शर्त का अभाव है। ऐसी रसीद में निर्दिष्ट अनुसार कोई भी शर्त नोट धारक को धनराशि के भुगतान को रद्द नहीं कर सकती है।

बिल का प्रपत्र और विवरण

एक कड़ाई से स्थापित फॉर्म ऋण साधन की एक अनिवार्य विशेषता है। फॉर्म को इसके द्वारा प्रमाणित अधिकारों को रिकॉर्ड करने के एक तरीके के रूप में समझा जाता है। केवल कुछ नियमों के अनुसार संकलित होने पर ही यह कानूनी बल और गुण प्राप्त करता है। बिल का विवरण प्रपत्र के तत्वों से संबंधित है और स्थापित प्रक्रियाओं से भिन्न नहीं हो सकता है।

रूस के बिल ऑफ एक्सचेंज कानून द्वारा निर्धारित ड्राफ्ट (हस्तांतरणीय फॉर्म) के अनिवार्य विवरण में शामिल हैं:

• पाठ में पदनाम "बिल";
• एक निर्दिष्ट राशि का भुगतान करने का प्रस्ताव, जो किसी भी चीज़ पर सशर्त नहीं है;
• भुगतानकर्ता का नाम (भुगतानकर्ता);
• भुगतान की शर्तें;
• ऋण प्राप्तकर्ता का नाम;
• वचन पत्र लिखने की जगह और तारीख के बारे में जानकारी;
• विनिमय बिल जारी करने वाले व्यक्ति के हस्ताक्षर।

बिलों के प्रकार

एक वचन पत्र लिखित रूप में होना चाहिए, लेकिन उनमें से सभी एक जैसे नहीं दिखते। आपको पता होना चाहिए कि बिल कितने प्रकार के होते हैं. ये वित्तीय उपकरण दो प्रकारों में प्रस्तुत किए जाते हैं:

• सरल;
• अनुवादित.

ब्याज वाले और गैर-ब्याज वाले बिलों के बीच भी अंतर है। नामों से अर्थ स्पष्ट हो जाता है: पहले मामले में, ब्याज दर का संकेत दिया जाता है, दूसरे में - नहीं। ब्याज मुक्त ऋण प्रसंस्करण के साथ, केवल नाममात्र मूल्य का भुगतान करना आवश्यक नहीं है। स्पष्ट या अप्रत्यक्ष रूप से, किसी भी वाणिज्यिक साधन में ब्याज का भुगतान शामिल होता है। ब्याज मुक्त फॉर्म सशर्त है, क्योंकि ब्याज दर उस अंकित मूल्य में शामिल है जिसका भुगतान ऋण चुकाने पर किया जाएगा।

वचन पत्र

ऋण पंजीकरण के उपप्रकारों में से एक सरल या एकल बिल है। इस दस्तावेज़ के अनुसार, आहर्ता निर्दिष्ट अवधि के भीतर बिल धारक को निर्दिष्ट राशि वापस करने का वचन देता है। अक्सर ऐसे समझौते के पक्षकार खरीदार और विक्रेता होते हैं। किसी भी उत्पाद का खरीदार विक्रेता के नाम पर ऋण पत्र जारी कर सकता है, जो ऋणदाता के रूप में भी कार्य करता है।

पृष्ठांकन सहित वचन पत्र

जब किसी ऋण दायित्व के पीछे या किसी अन्य व्यक्ति को दावे के सभी अधिकार देने के बारे में एक अतिरिक्त शीट (एलॉन्गे) पर एक प्रविष्टि की जाती है, तो इस पाठ को एंडोर्समेंट (गिरो) कहा जाता है। पृष्ठांकन द्वारा हस्तांतरित एक बिल पिछले बिल धारक के दायित्वों को हटा देता है और इसे पृष्ठांकित (नए बिल धारक) को स्थानांतरित कर देता है। ऋण दायित्व हस्तांतरित करने वाले व्यक्ति को इस मामले में पृष्ठांकक कहा जाता है। कानून राशि के किसी हिस्से (आंशिक समर्थन) के हस्तांतरण की अनुमति नहीं देता है।

एक्सचेंज का बिल

जब कोई वित्तीय साधन किसी तीसरे पक्ष - बिल धारक - को आहर्ता द्वारा ऋण के भुगतान की आवश्यकता को इंगित करता है, तो हम ऋण पंजीकरण के हस्तांतरणीय रूप के बारे में बात कर रहे हैं। विनिमय बिल का मसौदा एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को ऋण "हस्तांतरित" करता है। ऐसे दस्तावेज़ों में, आहरणकर्ता को आहर्ता कहा जाता है, देनदार को अदाकर्ता कहा जाता है, और धन प्राप्त करने वाला प्रेषक होता है। ड्राफ्ट, जिसका फॉर्म सख्ती से स्थापित है, में अदाकर्ता की ओर से किसी तीसरे पक्ष - प्रेषक को निर्दिष्ट राशि का भुगतान करने का प्रस्ताव (आदेश) शामिल है।

प्रॉमिसरी नोट और ट्रांसफर बिल के बीच अंतर

अक्सर यह ग़लतफ़हमी होती है कि हस्तांतरणीय ऋण को एक धारक से दूसरे धारक को हस्तांतरित किया जा सकता है, लेकिन साधारण ऋण को ऐसा नहीं किया जा सकता। ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में किसी भी प्रकार के ऋण को बेचना, खरीदना या उपयोग करना कानूनी है, लेकिन इस उद्देश्य के लिए एक समर्थन जारी किया जाता है। एक वचन पत्र और विनिमय पत्र पक्षों की संख्या में एक दूसरे से भिन्न होते हैं। स्थानांतरण दायित्व के तीन पक्ष हैं:

• दराज;
• भुगतानकर्ता;
• प्राप्तकर्ता (बिल धारक)।

मसौदे के साथ-साथ, एक स्वीकृति तैयार की जाती है - एक कागज जो ऋण का भुगतान करने के लिए भुगतानकर्ता की सहमति की पुष्टि के रूप में कार्य करता है। एक साधारण प्रकार का दस्तावेज़ हस्तांतरणीय का एक विशेष मामला है, क्योंकि आहर्ता और भुगतानकर्ता एक ही व्यक्ति हैं। वचन पत्र बनाते समय स्वीकृति की आवश्यकता नहीं होती है; भुगतानकर्ता मुख्य दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करके भुगतान के लिए अपनी सहमति की पुष्टि करता है।

बिलों के प्रकार

ऋण पंजीकरण के स्वामी के अधिकारों में अंतर निम्नलिखित प्रकारों में वर्गीकरण निर्धारित करता है:

• नाममात्र;
• आदेश देना;
• धारण करने वाले को.

टाइप 1 दस्तावेजों में उस व्यक्ति के बारे में जानकारी होती है जिसे भुगतानकर्ता से पैसे वापस मांगने का अधिकार दिया गया है। दूसरे मामले में, ऐसा अधिकार उस व्यक्ति को दिया जाता है जिसके पास वर्तमान में दस्तावेज़ है। उनका विवरण कागज पर नहीं लिखा गया है। आदेश की बाध्यता पहले मालिक के नाम पर तैयार की जाती है और इसे पृष्ठांकन करके किसी अन्य व्यक्ति को हस्तांतरित किया जा सकता है। इस वित्तीय साधन के प्रत्येक प्रकार के साथ बिक्री और खरीददारी की जाती है। एक बैंक बिल वसूली के लिए हो सकता है। फिर एक विशिष्ट बैंक के पक्ष में एक हस्तांतरण शिलालेख दर्ज किया जाता है।

व्यक्तिगत बिल

यदि वित्तीय साधन का रूप मालिक के उपनाम, नाम, संरक्षक को इंगित करता है, तो ऐसे दायित्व को व्यक्तिगत के रूप में परिभाषित किया गया है। निर्दिष्ट व्यक्ति को निष्कर्ष निकाले गए दस्तावेज़ के अनुसार ऋण के भुगतान की मांग करने का अधिकार है। एक पंजीकृत वचन पत्र ऋण दायित्व का सबसे सामान्य प्रकार है। आप कागज के पीछे पृष्ठांकन लगाकर धारक को बदल सकते हैं। रिकॉर्ड में अगले मालिक का नाम और पिछले मालिक के हस्ताक्षर शामिल हैं।

धारक को देय विनिमय बिल

ऑर्डर बिल में बिल धारक के बारे में जानकारी नहीं है। कागज में ऋण की राशि, निपटान की तारीख और स्थान और देनदार का विवरण बताया गया है। ऑर्डर फॉर्म के तहत ऋण प्राप्त करने का अधिकार उस व्यक्ति के पास है जो वर्तमान में इसका मालिक है। इसकी वैधता के दौरान, दस्तावेज़ कई मालिकों को बदल सकता है (विशेषकर यदि राशि बड़ी है), और अंतिम धारक ऋण के भुगतान की मांग करता है।

बिल की स्वीकृति

ड्राफ्ट पर शिलालेख जो निर्दिष्ट राशि का भुगतान करने के लिए अदाकर्ता के दायित्व की पुष्टि करता है उसे स्वीकृति कहा जाता है। कभी-कभी यह शब्द उस प्रक्रिया को संदर्भित करता है जिसमें कोई तीसरा पक्ष (भुगतानकर्ता) ऋण का भुगतान करने की जिम्मेदारी लेता है। एक औपचारिक ऋण को तब स्वीकार किया जाता है जब भुगतानकर्ता की ऋण भुगतान करने की सहमति या गारंटी को औपचारिक रूप दिया जाता है। स्वीकृति के लिए विनिमय बिल की प्रस्तुति जारी होने की तारीख से भुगतान अवधि के अंत तक किसी भी समय हो सकती है।

विनिमय पत्र पर ज़मानत को क्या कहा जाता है?

एक गारंटी, विनिमय के बिल पर एक गारंटी, जिसके तहत एक व्यक्ति (अवलिस्ट) एक निश्चित राशि का भुगतान करने का दायित्व लेता है, एवल कहलाता है। वास्तव में, किसी बिल का एवल जारीकर्ता के नाम के आगे जारी ऋण के सामने की तरफ एक नोट "अवल पर विचार करें" या समकक्ष होता है। प्रविष्टि एक अनिवार्य विवरण नहीं है, लेकिन इसकी उपस्थिति कागज के मूल्य को प्रभावित करती है। जब कोई दस्तावेज़ किसी वित्तीय संस्थान द्वारा अधिकृत किया जाता है, तो बिल धारक को भुगतान के बारे में इस संस्थान से गारंटी प्राप्त होती है। ऋण देनदार और अवलिस्ट पर समान रूप से लागू होता है।

बिल परिचालन और बिल निपटान

एक विशेष दस्तावेज़ द्वारा विनियमित आपूर्तिकर्ताओं और भुगतानकर्ताओं के बीच स्थगन पर भुगतान को बिल फॉर्म कहा जाता है। जिन बस्तियों में विनिमय के बिलों का उपयोग किया जाता है, वे उद्यमों के आपसी दावों की भरपाई करते समय व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के बीच किए जाते हैं। बिल सर्कुलेशन से तात्पर्य एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को एक निश्चित राशि प्राप्त करने के अधिकारों के हस्तांतरण से है।

बिल लेखांकन

जब विनिमय बिल का धारक परिपक्वता तिथि से पहले बैंक को ऋण दायित्व बेचता है, तो हम विनिमय बिल लेखांकन के बारे में बात कर रहे हैं। बैंक पृष्ठांकन द्वारा बिल धारक से ऋण खरीदता है। इसके लिए मालिक को बिना छूट ब्याज (छूट) के सहमत राशि प्राप्त होती है, जो बैंक द्वारा स्वयं भुगतानकर्ता की सॉल्वेंसी के आधार पर निर्धारित की जाती है। विनिमय के बिलों के लिए लेखांकन का उपयोग तब किया जाता है जब धारक को धन की आवश्यकता होती है, बेचान भुगतान के लिए कागज का उपयोग नहीं कर सकता है, और उधारकर्ता के लिए पैसे चुकाने की समय सीमा अभी तक नहीं आई है।

लेखांकन तीन प्रकार के होते हैं:

1. नियमित लेखांकन - धारक क्रेडिट राशि वित्तीय साधन पर दर्ज की गई पूरी राशि है।
2. रिवर्स अकाउंटिंग - धारक एक निश्चित अवधि के भीतर अकाउंटेड प्रतिभूतियों को पुनर्खरीद करने का वचन देता है।
3. गैर-परक्राम्य लेखांकन - धारक सुरक्षा को पूरी कीमत के बजाय सहमत कीमत पर बेचता है।

विनिमय बिल को सही तरीके से कैसे तैयार करें

ऋण दायित्व की वैधता के लिए, यह महत्वपूर्ण है कि बिल का निष्पादन कानून द्वारा स्थापित सभी मानकों का अनुपालन करे। सुरक्षा दस्तावेज़ नमूने के अनुसार तैयार किया गया है, इसमें निश्चित रूप से शामिल होना चाहिए:

1. "बिल" लेबल करें - कम से कम एक बार।
2. दायित्व की राशि - संख्याओं और शब्दों में।
3. ऋण की चुकौती की तारीख या भुगतान की नियत तारीख का अन्य संकेत।
4. वह स्थान जहां दायित्व वापस किया जाएगा।
5. दराज के हस्ताक्षर.
6. यदि आवश्यक हो, तो समर्थन (पीठ पर), अवलिस्ट के हस्ताक्षर और जारीकर्ता के बारे में जानकारी दर्ज की जाती है।

जो जानकारी और विशेषताएँ दस्तावेज़ में नहीं होनी चाहिए, वे भी कानून द्वारा विनियमित होती हैं। इसमे शामिल है:

1. ऋण भुगतान की शर्तें.
2. आकार संबंधी दोष जो सजावटी तत्वों (उदाहरण के लिए, फ़्रेम) के कारण हो सकते हैं।

बिल की चुकौती अवधि

कानून के अनुसार, निम्नलिखित भुगतान समय सीमाएँ स्थापित की गई हैं:

• एक विशिष्ट तिथि (तत्काल) के लिए;
• प्रस्तुति के समय सहमति हुई;
• रचना की तिथि से सहसंबद्ध;
• जिसमें देखते ही भुगतान शामिल है।

निर्दिष्ट परिपक्वता तिथि से भिन्न परिपक्वता तिथि वाला बिल अमान्य है। यदि दस्तावेज़ देखते ही भुगतान निर्दिष्ट करता है, तो इसे 1 वर्ष से पहले आहर्ता को सौंप दिया जाना चाहिए, अन्यथा यह अपनी वैधता खो देता है। देनदार पहले भुगतान कर सकता है या लंबी पुनर्भुगतान अवधि निर्धारित कर सकता है। सुरक्षा यह भी निर्धारित कर सकती है कि लेनदार को एक विशिष्ट समय सीमा से पहले प्रस्तुति पर भुगतान दायित्व के तहत धन की वापसी की मांग करने का अधिकार नहीं है।

वीडियो: विनिमय बिल - वे क्या हैं?

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बिल एक वचन पत्र से आया था. वचन पत्र के उपयोग का पहला उल्लेख 14वीं शताब्दी में मिलता है। पहले से ही 16वीं शताब्दी में। इटली में एक वचन पत्र जारी किया गया। इस दस्तावेज़ ने अपनी प्रासंगिकता नहीं खोई है और आज भी इसका उपयोग किया जाता है। यह एक विशिष्ट समय पर एक विशिष्ट राशि का भुगतान करने के दायित्व या प्रस्ताव के रूप में कार्य करता है।

वास्तव में, बिल एक ऋण दस्तावेज़ है. इसे विशेष रूप से दस्तावेजी रूप में प्रस्तुत किया जा सकता है, अर्थात। सभी नियमों के अनुसार कागज पर तैयार किया गया। बिल व्यक्तिगत रूप से जारी किया जाता है; यह एक गैर-इक्विटी सुरक्षा है।

विनिमय बिल बनाते समय दो पक्ष होते हैं।

1. बिल जारी करने वाला व्यक्ति, जारीकर्ता, आहर्ता है।
2. बिल का मालिक, बिल में दर्शाई गई राशि प्राप्त करने का दावा करता है, लेनदार बिल का धारक होता है।

इस मामले में, ड्रॉअर बिल क्षमता नामक आवश्यकताओं के अधीन है, अर्थात। विनिमय बिल जारी करने के अधिकारों की उपस्थिति और उस पर बाध्य होने की क्षमता।

विनिमय बिल जारी किया जा सकता है दोनों व्यक्ति और कानूनी संस्थाएँ.

1. किसी व्यक्ति की बिल क्षमता सामान्य क्षमता के बराबर होती है, अर्थात। 18 वर्ष की आयु और नैतिक स्वास्थ्य की प्राप्ति पूर्वनिर्धारित है।
2. एक कानूनी इकाई किसी बिल से तभी बंधी हो सकती है जब उसके पास कानूनी क्षमता हो।
3. रूसी कानून के अनुसार, रूसी संघ के कार्यकारी अधिकारी, रूसी संघ के घटक निकाय और नगरपालिका एकात्मक उद्यम बिल जारी नहीं कर सकते हैं; इस प्रकार, "राज्य बिल" की अवधारणा हमारे कानून में मौजूद नहीं है, क्योंकि आप बिलों पर चूक नहीं कर सकते.

बिलों के प्रकार

• सरल - भुगतानकर्ता स्वयं अपने द्वारा जारी बिल का भुगतान करने का वचन देता है।
• हस्तांतरणीय - भुगतानकर्ता किसी तीसरे पक्ष को बिल का भुगतान करने की पेशकश करता है। इस मामले में, लेन-देन का दूसरा पक्ष सामने आता है।

प्रॉमिसरी नोट और ट्रांसफर बिल के बीच अंतरयह सिर्फ डिजाइन की बात है.

अक्सर, विनिमय बिल का उपयोग तब किया जाता है जब भुगतानकर्ता पर कोई देनदार हो। इस प्रकार, जब एक बिल चुकाया जाता है, तो दो ऋण एक साथ रद्द हो जाते हैं: धारक को भुगतानकर्ता और भुगतानकर्ता को ऋणी।

विनिमय बिल कानून के लिए आवश्यक है कि केवल इस मामले में तीसरे पक्ष (आहरणकर्ता का देनदार) को सूचित किया जाए आप देनदार से भुगतान की मांग कर सकते हैंसुरक्षा जारीकर्ता.

भुगतानकर्ता विनिमय के निष्पादित बिल को स्वीकार करके (इस दायित्व के लिए भुगतान करने के लिए सहमत होकर) अपनी जागरूकता की पुष्टि करता है।

विनिमय बिल पर स्वीकृति दिखाई देने के बाद, मुख्य देनदार बिल धारक का देनदार बन जाता है। अन्यथा, यदि बिल स्वीकार नहीं किया जाता है, तो भुगतानकर्ता ऋणी बना रहता है, अर्थात। दस्तावेज़ किसी भी स्थिति में अपनी कानूनी शक्ति नहीं खोता है।

किसी बिल का निपटान

विनिमय बिल के संचालन के सिद्धांत का अंदाजा लगाकर, आप समझ सकते हैं कि इसे दो कार्य करने के लिए डिज़ाइन किया गया है: ऋण और निपटान. विनिमय बिल की मदद से, व्यावसायिक लेनदेन में एक वाणिज्यिक ऋण जारी किया जाता है: विक्रेता खरीदार को माल के भुगतान में मोहलत देता है। कानूनी तौर पर, भुगतान के विनिमय प्रपत्र का बिल तैयार करते समय, खरीदार माल के लिए विक्रेता को ऋण का भुगतान करता है, लेकिन एक अन्य ऋण के लिए बाध्य होता है - विनिमय का बिल।

इस मामले में, विनिमय का बिल प्राप्त करने वाला आपूर्तिकर्ता निम्नलिखित में से कोई एक रास्ता अपना सकता है।

• बिल धारक बिल की समाप्ति तिथि तक प्रतीक्षा कर सकता है।
• बिल धारक बिल को बैंक को बेच सकता है।
• साथ ही, बिल धारक अपने आपूर्तिकर्ताओं को पृष्ठांकन (अनुमोदन शिलालेख) द्वारा बिल का भुगतान कर सकता है।

जब बिल धारक बिल को बैंक को बेचता है तो यह प्रक्रिया कई बैंकिंग संस्थानों द्वारा अपनाई जाती है और इसे कहा जाता है बिलों का लेखा-जोखा. बैंक देय तिथि से पहले बिल का भुगतान करता है, छूट की राशि बरकरार रखता है। छूट की गणना बिल की राशि, बैंक की छूट दर (छूट दर) और परिपक्वता तक दिनों की संख्या के उत्पाद के रूप में की जाती है, जिसे 365 (एक वर्ष में दिनों की संख्या) से विभाजित किया जाता है।

समर्थन एकतरफ़ा किया जा सकता है. बिल में वाक्यांश "अमुक को भुगतान करें" और पिछले मालिक (अनुमोदनकर्ता) के हस्ताक्षर शामिल होने चाहिए। पृष्ठांकन की क्रम संख्या और उसके लेखन की तारीख दर्शाई गई है।

इस मामले में, सभी समर्थनकर्ता संयुक्त दायित्व वहन करते हैं। यदि, भुगतान देय होने पर, अंतिम धारक को पता चलता है कि भुगतानकर्ता दिवालिया है, तो वह अदालत में आवेदन कर सकता है, जो किसी भी समर्थनकर्ता को भुगतान करने के लिए कहेगा। यह एंडोर्सर पिछले एंडोर्सर आदि के खिलाफ कानूनी कार्रवाई भी कर सकता है। जितना अधिक समर्थन, बिल उतना अधिक विश्वसनीयजैसे-जैसे बिल के लिए जिम्मेदार व्यक्तियों का दायरा बढ़ता है।

विनिमय बिल तैयार करने के नियम

अपने कार्यों और क्षमताओं को पूरा करने के लिए, बिल को सभी मौजूदा नियमों के अनुसार तैयार किया जाना चाहिए। घोटालेबाजों के झांसे में न आने के लिए, आपको सभी आवश्यक विवरण अच्छी तरह से जानना होगा। "प्रॉमिसरी नोट्स और विनिमय बिलों पर विनियम" के अनुसार, दस्तावेज़ की विशेषता निम्नलिखित बिंदुओं से है।

फॉर्म में खराबी का खतरा बिल की एक नकारात्मक विशेषता है। यदि, विनिमय का बिल बनाते समय, कोई विवरण निर्दिष्ट नहीं किया गया था, या अनावश्यक डेटा और चिह्न हैं, तो दस्तावेज़ अपनी वैधता खो देता है।

विनिमय बिल का लाभ भुगतानकर्ता के दिवालिया होने की स्थिति में भुगतान एकत्र करने के लिए एक सरलीकृत फॉर्म (कानूनी कार्यवाही के बिना) है। बिल धारक, नोटरी के निष्कर्ष और बिल के साथ, अदालत में जाता है। न्यायाधीश तुरंत फांसी की रिट जारी करता है।

जोखिम को कम करने के लिए विविधीकरण का उपयोग किया जाता है। इस अर्थ में, बैंक बिल वाणिज्यिक बैंकों के लिए विविधीकरण उपकरणों में से एक है।

विनिमय बिल का उदाहरण

बिल के सामने का पाठ इस तरह दिख सकता है:

बिल जुलाई 07, 2012 मॉस्को बिल जारीकर्ता, जेएससी डबोक, इस बिल के तहत बिल धारक, सीजेएससी कलिना को बिल तैयार करने की तारीख से नब्बे दिनों के भीतर 500,000 रूबल (पांच सौ हजार रूबल) का भुगतान करने का वचन देता है। . भुगतान का स्थान मॉस्को, सेंट में स्थित बेरियोज़्का ओजेएससी का मुख्य कार्यालय है। कुलकोवा, 25. ओजेएससी डबोक के निदेशक ______________/एवरचेंको पी.पी./ओजेएससी डबोक के मुख्य लेखाकार___________/नेस्टरोवा जेड.पी./एम.पी. 10 जुलाई 2012 को वाणिज्यिक बैंक ओजेएससी लैवेंडर द्वारा दराज ओजेएससी डबोक के लिए अवलाइज़ किया गया स्थान। 1. ओजेएससी "लवंडा" के निदेशक _________/सिदोरोव पी.एन./ 2. ओजेएससी "लैवेंडर" के मुख्य लेखाकार_________/नेवेरोवा जी.एन./ एम.पी.

बिल के पीछे की ओर पाठ करें

1. 20 जुलाई, 2007 मॉस्को पे ओएओ बेरियोज़्का। जेएससी कलिना के निदेशक__________/एर्मिलोव जी.जी./जेएससी कलिना के मुख्य लेखाकार__________/एरोखिना आर.वी./एम.पी. 2. 25 अगस्त 2012 मॉस्को पे ओजेएससी सोकोल। ओजेएससी "बेर्योज़्का" के निदेशक__________/त्सेमेंटोव टी.जी./ओजेएससी "बेर्योज़्का" के मुख्य लेखाकार__________/ज़ाबोरोवा एन.वी./एम.पी. 3. 10 सितंबर, 2012 मॉस्को पे एटलॉन ओजेएससी। जेएससी सोकोल के निदेशक___________/गोरलोव टी.एन./जेएससी सोकोल के मुख्य लेखाकार___________/प्लुखोवा टी.ए./एम.पी.

एक बिल एक मौद्रिक दायित्व का भुगतान करने के अधिकार के साथ है

विनिमय बिल का इतिहास, इसकी किस्में, लेखांकन और विनिमय बिल के साथ निपटान, और विनिमय बिल की स्वीकृति

विनिमय का बिल एक परिभाषा है

एक बिल हैएक प्रकार की सुरक्षा, जिसके अनुसार मालिक को भुगतानकर्ता से एक निर्दिष्ट राशि के लिए और एक निर्दिष्ट अवधि के भीतर मौद्रिक दायित्व के भुगतान की मांग करने का अधिकार है। देनदार द्वारा बिलहो सकता है: दराज (सरल एक्सचेंज का बिल), या अदाकर्ता, विनिमय के बिल में दर्शाया गया व्यक्ति (विनिमय के बिल के मामले में), जो अदाकर्ता का देनदार है।

एक बिल हैलिखा हुआ मौद्रिक दायित्व, एक कड़ाई से स्थापित रूप में तैयार किया गया है, जो बिल के मालिक (बिल के धारक) को देनदार से बिल में निर्दिष्ट राशि को एक विशिष्ट स्थान पर प्राप्त करने का अधिकार देता है।

एक बिल है

एक बिल हैविविधता ऋण दायित्व, कड़ाई से परिभाषित रूप में तैयार किया गया, उस अवधि की समाप्ति पर बिल में इंगित राशि के भुगतान की मांग करने का निर्विवाद अधिकार देता है जिसके लिए इसे जारी किया गया था।

- यहबिल द्वारा निर्धारित तिथि पर भुगतान करने के लिए आहर्ता (प्रॉमिसरी नोट), या बिल (विनिमय पत्र) में निर्दिष्ट किसी अन्य भुगतानकर्ता के बिना शर्त दायित्व को प्रमाणित करने वाला एक सख्ती से स्थापित फॉर्म अंतिम तारीखएक निश्चित धनराशि.

एक बिल है

- यहसुरक्षा, इसके मालिक को एक निर्दिष्ट अवधि के भीतर एक निर्दिष्ट राशि प्राप्त करने का अधिकार देता है।

- यहकानून द्वारा स्थापित प्रपत्र में तैयार किया गया एक दस्तावेज़ और जिसमें बिना शर्त अमूर्त मौद्रिक दायित्व शामिल है; सुरक्षा; क्रेडिट का प्रकार धन.

एक बिल हैपरिपक्वता पर भुगतान करने के लिए आहर्ता के बिना शर्त मौद्रिक दायित्व को प्रमाणित करने वाली एक सुरक्षा अंतिम तारीखएक निश्चित राशि धनबिल के मालिक (बिल धारक) को।

विनिमय का बिल एक आदेश (मालिक को इंगित किए बिना, वाहक को जारी किया गया) या पंजीकृत हो सकता है। दोनों मामलों में, बिल के तहत अधिकारों का हस्तांतरण एक विशेष शिलालेख - समर्थन बनाकर होता है, हालांकि ऑर्डर बिल के हस्तांतरण के लिए बेचानआवश्यक नहीं। यदि बिल पंजीकृत द्वारा प्राप्त किया गया था बेचान(उस व्यक्ति को इंगित करना जिसे निष्पादन किया जाना चाहिए), फिर स्थानांतरण पर एक नए समर्थन को इंगित करना आवश्यक है, जिस पर वर्तमान मालिक द्वारा हस्ताक्षर किए गए हैं। रिक्त पृष्ठांकन (बिल के प्राप्तकर्ता को इंगित किए बिना) के साथ, बाद के स्थानांतरण नए पृष्ठांकन के बिना संभव हैं। वह व्यक्ति जिसने बिल को पृष्ठांकन के माध्यम से स्थानांतरित किया है, वह बिल जारी करने वाले के साथ समान आधार पर बिल के बाद के धारकों के लिए संयुक्त रूप से और अलग-अलग उत्तरदायी है। यह सब असाइनमेंट द्वारा दावे के अधिकारों के हस्तांतरण से विनिमय के बिल को महत्वपूर्ण रूप से अलग करता है।

सरल और में एक्सचेंज का बिल, जो दृष्टि पर या दृष्टि से ऐसे और ऐसे समय पर देय है, भुगतानकर्ता यह निर्धारित कर सकता है (लेकिन बाध्य नहीं है) कि बिल राशि पर ब्याज लगाया जाएगा। विनिमय के किसी भी अन्य बिल में ऐसी शर्त (उपार्जन के बारे में) प्रतिशत) अनुमति नहीं। अंतर्राष्ट्रीय नियमों के अनुसार, इसे विनिमय बिल में दर्शाया जाना चाहिए। रूसी में कानून दिलचस्पीरूस के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 395 द्वारा स्थापित नियमों के अनुसार बैंक ऑफ रूस द्वारा स्थापित छूट दर की राशि में भुगतान किया जाता है। ब्याज की गणना तैयारी की तारीख से की जाती है मसौदा, जब तक कि कोई अन्य तिथि निर्दिष्ट न की गई हो। बिल पर शिलालेख यह प्रमाणित करता है कि बिल अधीन है भुगतानप्रस्तुति पर या प्रस्तुति की तारीख से एक निश्चित अवधि की समाप्ति पर, एविस्टो कहा जाता है। एविस्टो शिलालेख चेक और ट्रांसफर पर भी लगाया जा सकता है।

दराज- यह बिल जारी करने वाला व्यक्ति है (प्रॉमिसरी नोट के लिए, यह उधारकर्ता है)।

आदाता- यह वह व्यक्ति है जिसे विनिमय बिल भेजा जाता है (साधारण विनिमय बिल के लिए, यह उधारकर्ता है)।

बिल धारक- एक व्यक्ति जिसके पास विनिमय का बिल है और जो विनिमय के बिल की परिपक्वता पर या परिपक्वता तिथि से पहले विनिमय के बिल (बिक्री) को भुनाते समय बिल प्राप्त करता है (एक साधारण विनिमय बिल के लिए - उधार लेने वाला).

बिल की विशेषताएं:

अमूर्त। यह बिल का मूल लेन-देन से वास्तविक पृथक्करण है जिसके परिणामस्वरूप यह उत्पन्न हुआ। बिल एक स्वतंत्र सुरक्षा के रूप में मौजूद है, जो अनुबंध के तहत किसी भी विशिष्ट दायित्वों की पूर्ति से पूरी तरह से असंबंधित है (विशिष्ट प्रकार का लेनदेन निर्दिष्ट नहीं है);

निर्विवाद. किसी बिल के दायित्वधारी भुगतान करने की अपनी बाध्यता पर कोई आपत्ति नहीं उठा सकते। ऐसी विशिष्ट कानूनी प्रक्रियाएं हैं जो ऋण का दावा करना आसान बनाती हैं;

भुगतान के साधन के रूप में हस्तांतरित किया जा सकता है;

हमेशा एक मौद्रिक दायित्व होता है;

विधेयक में नामित पार्टियां संयुक्त रूप से और अलग-अलग उत्तरदायी हैं।

बिल का उपयोग आपके स्वयं के ऋण का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है, इसे निर्दिष्ट अवधि तक रखा जा सकता है और प्रस्तुत किया जा सकता है भुगतान; देय तिथि से पहले बिल बेचें।

बिल का इतिहास

विनिमय बिल सबसे पुराने वित्तीय साधनों में से एक है। विनिमय के बिल के प्रोटोटाइप में, उल्लेखनीय हैं सिनग्राफ और काइरोग्राफ, जो प्राचीन ग्रीस में उत्पन्न हुए थे और रोमन साम्राज्य से उधार लिए गए थे। आठवीं सदी में. चीन में, बिल-जैसी प्रतिभूतियाँ फ़ेइकियन का उदय हुआ, और सोंग राजवंश के दौरान, जियाओज़ी और जियाओयिंग का उपयोग लंबी दूरी पर धन के सुरक्षित हस्तांतरण के लिए किया गया। वचन पत्रों के अरब प्रोटोटाइप में, हवाला और सुफ़ताज़ ऋण दस्तावेज़ों का नाम लिया जा सकता है, जिसने संभवतः 13वीं-14वीं शताब्दी में इटली में उद्भव को प्रभावित किया। वचन पत्र के प्रथम रूप. जब से बिल सामने आया है इटली 13वीं शताब्दी में, बिल (अनुमोदन) से जुड़े अधिकांश शब्द इतालवी मूल के हैं। मूल वचन पत्र से, मुद्रा विनिमय लेनदेन में वचन पत्र ने लोकप्रियता हासिल की। मुद्रा परिवर्तक ने धन प्राप्त करने के बाद एक वचन पत्र जारी किया, जिसे कहीं और एकत्र किया जा सकता था। अपने लचीलेपन और सुविधा के कारण, बिल तेजी से पूरे यूरोप में फैल गया। बिल लेनदेन की मात्रा में वृद्धि के लिए स्थापित व्यावसायिक रीति-रिवाजों के विधायी समेकन की आवश्यकता थी, और 1569 में बोलोग्ना में पहला बिल चार्टर अपनाया गया था।

प्रारंभ में, बिल धारक को अपने अधिकारों को अन्य व्यक्तियों को हस्तांतरित करने से प्रतिबंधित किया गया था। हालाँकि, 17वीं शताब्दी की शुरुआत तक, ये प्रतिबंध व्यापार में एक सीमित कारक बन गए और इन्हें धीरे-धीरे समाप्त कर दिया गया। बिल धारक के एक विशेष आदेश - समर्थन (इतालवी से डोसो में - पीछे, रिज, रिवर्स साइड - के बाद से यह शिलालेख, एक नियम के रूप में, बिल के पीछे की तरफ बनाया गया था) रखकर बिल अधिकार हस्तांतरित किए जाने लगे। में रूसी संघयह बिल 18वीं शताब्दी की शुरुआत में जर्मन रियासतों के साथ व्यापार संबंधों के विकास के कारण सामने आया। इसलिए, रूसी शब्द "बिल" इसी से आया है। वेक्सेल - विनिमय, संक्रमण। पहला रूसी बिल ऑफ एक्सचेंज चार्टर जर्मन बिल कानून के आधार पर 1729 में लिखा गया था। हालाँकि, विदेशी मानकों का प्रत्यक्ष उधार रूसी वास्तविकता की आवश्यकताओं को पूरा नहीं करता है। उदाहरण के लिए, चार्टर में धन के हस्तांतरण (ड्राफ्ट फॉर्म) से संबंधित बिल संबंधों को सबसे अधिक विस्तार से विनियमित किया गया है रूसी संघसबसे व्यापक अभ्यास ऋण प्रसंस्करण के लिए विनिमय बिल (प्रॉमिसरी नोट का एक रूप) का उपयोग है।

1832 में, विनिमय के बिलों पर एक नया रूसी चार्टर अपनाया गया था। इस मामले में, दस्तावेज़ फ्रांसीसी कानून के मानदंडों, अर्थात् फ्रांसीसी वाणिज्यिक संहिता पर आधारित था कोड. उसी समय, चार्टर में जर्मन बिल कानून से उधार लिए गए कुछ प्रावधान शामिल थे। मुख्य फोकस स्थानांतरण कार्यों पर जारी रहा। एक वचन पत्र का उल्लेख केवल विनिमय बिल पर नियमों को लागू करने (या बाहर करने) के लिए किया गया था। रूसी के सामान्य अभिविन्यास के कारण विधानजर्मन कानून के मानदंडों के अनुसार, विनिमय के बिलों पर चार्टर के उपयोग से कुछ असुविधाएँ हुईं, और इसे अपनाने के लगभग तुरंत बाद, इसमें सुधार और संशोधन करने का काम शुरू हो गया। नए चार्टर को बिल के एकीकृत मानदंडों पर आधारित करने का निर्णय लिया गया विधानउस समय के अग्रणी राज्य। 55 वर्षों के दौरान, बिल के छह संस्करण तैयार किए गए। उसी समय, एक्सचेंज के बिलों पर चार्टर में बदलाव किए गए, जो कि सबसे घृणित मौजूदा प्रावधानों को खत्म करने के लिए डिज़ाइन किया गया था। इस प्रकार, 3 दिसंबर, 1862 को, राज्य परिषद की राय को मंजूरी दे दी गई, जिसने पादरी रैंक, निचले सैन्य रैंक, किसानों के अपवाद के साथ सभी वर्गों के लिए विनिमय के बिल से बंधे होने का अधिकार बढ़ा दिया। अचल संपत्ति और व्यापार प्रमाण पत्र नहीं लिया है, साथ ही माता-पिता या पतियों की अनुमति के बिना महिलाएं।

एक्सचेंज चार्टर का नया बिल 27 मई, 1902 को स्वीकृत किया गया था। उन्होंने एक बिल को "पहले उपभोक्ता या बिल के अंतिम धारक को एक निश्चित समय के भीतर एक निश्चित राशि वितरित करने के लिए, पिछले समझौतों से पूरी तरह से स्वतंत्र, आहर्ता का दायित्व" के रूप में परिभाषित किया। चार्टर में 126 अनुच्छेद शामिल थे; पहले दो लेख बिलों के वर्गीकरण के लिए समर्पित एक परिचय थे। शेष हिस्सों को दो खंडों में बांटा गया था, पहला वचन पत्र के लिए समर्पित था, दूसरा ड्राफ्ट के लिए। प्रत्येक अनुभाग में पाँच अध्याय थे: पहले अध्याय में विनिमय के बिल तैयार करने और प्रसारित करने की प्रक्रिया निर्धारित की गई थी; दूसरा भुगतानकर्ता की जिम्मेदारी है; तीसरा - विनिमय बिलों पर विरोध करने की प्रक्रिया; चौथा - बिल दावे दाखिल करने की समय सीमा; पाँचवाँ - मानदंड जो किसी कारण या किसी अन्य कारण से पहले चार अध्यायों में शामिल नहीं किए गए थे। 1902 का रूसी विनिमय बिल चार्टर 1917 की अक्टूबर क्रांति तक चला। 11 नवंबर, 1917 के काउंसिल ऑफ पीपुल्स कमिसर्स के डिक्री ने बिल भुगतान, साथ ही बिल विरोध पर दो महीने की रोक की घोषणा की। इसके बाद, आरएसएफएसआर के क्षेत्र में बिलों का प्रचलन काफी कम हो गया। 1922 में नई आर्थिक नीति में परिवर्तन के दौरान ही विनिमय के बिलों पर विनियमन को अपनाया गया था, जिसके अनुसार सहकारी समितियों और बैंकों को लेखांकन (मोचन) के लिए विनिमय के बिल जारी करने और स्वीकार करने की अनुमति दी गई थी, साथ ही उन्हें क्रेडिट लेनदेन के प्रसंस्करण के लिए उपयोग करने की अनुमति दी गई थी। .

1928 में, वित्तीय सुधार के दौरान, उपभोक्ता समितियों और उनकी यूनियनों को क्रेडिट और बिल लेनदेन करने से प्रतिबंधित कर दिया गया, जिसके परिणामस्वरूप बिल परिसंचरण समाप्त हो गया। देशों. हालाँकि, इस बिल का उपयोग विदेशी आर्थिक गतिविधियों में जारी रहा। व्यापार संबंधों के विकास ने इस तथ्य को जन्म दिया कि 1936 में यूएसएसआर विनिमय के बिलों पर अंतर्राष्ट्रीय सम्मेलन में शामिल हो गया, जिसमें यूनिफ़ॉर्म भी शामिल है कानूनविनिमय बिल और वचन पत्र के बारे में। 7 अगस्त, 1937 नंबर 104/1341 के यूएसएसआर की केंद्रीय कार्यकारी समिति और काउंसिल ऑफ पीपुल्स कमिसर्स के संकल्प द्वारा, "विनिमय और वचन पत्र के बिलों पर विनियम" पेश किए गए, जिसने लगभग पूरी तरह से वर्दी के पाठ को पुन: पेश किया। प्रॉमिसरी नोट्स और विनिमय बिलों पर कानून। इसके बावजूद, घरेलू आर्थिक लेनदेन में विनिमय बिल का उपयोग अभी भी नहीं किया गया था, क्योंकि आर्थिक संस्थाओं की आर्थिक गतिविधियों का वित्तपोषण मौद्रिक संसाधनों के केंद्रीकृत वितरण के माध्यम से किया जाता था।

24 जून, 1991 को आरएसएफएसआर के सुप्रीम कोर्ट के प्रेसीडियम के संकल्प द्वारा बिल को रूसी संघ के क्षेत्र में दूसरी बार प्रचलन में लाया गया था। संख्या 1451-I "आरएसएफएसआर के आर्थिक संचलन में विनिमय के बिलों के उपयोग पर", हालांकि इसमें 1937 के यूएसएसआर की केंद्रीय कार्यकारी समिति और पीपुल्स कमिसर्स काउंसिल के संकल्प का संदर्भ शामिल नहीं था, मामूली अंतर के साथ इसे पुन: प्रस्तुत किया। इसके बाद, इस दस्तावेज़ को 11 मार्च, 1997 के संघीय कानून संख्या 48-एफजेड द्वारा "एक्सचेंज और प्रॉमिसरी नोट्स के बिलों पर" रद्द कर दिया गया, जिसने यह स्थापित किया कि, रूस की भागीदारी से उत्पन्न होने वाले अंतर्राष्ट्रीय दायित्वों के अनुसार सम्मेलनदिनांक 7 जून 1930, यूएसएसआर की केंद्रीय कार्यकारी समिति और पीपुल्स कमिसर्स काउंसिल का निर्णय "विनिमय बिलों और वचन पत्रों पर विनियमों के कार्यान्वयन पर" दिनांक 08/07/1937 संख्या 104/1341 लागू होता है। इसके अलावा, इस संघीय नियम ने बिलों के मौद्रिक मुद्दे और ब्याज और दंड की गणना से संबंधित कई विवादास्पद मुद्दों को समाप्त कर दिया, और उन व्यक्तियों के सर्कल को भी सीमित कर दिया, जिन्हें वचन पत्र और ड्राफ्ट पर बाध्य किया जा सकता है, इसके घटक संस्थाओं को छोड़कर। रूस, शहरी, ग्रामीण बस्तियाँ और अन्य नगर पालिकाएँ। वर्तमान में, रूस में, यह कानून बिल संबंधों को विनियमित करने में मौलिक है।

प्रॉमिसरी नोट का फॉर्म, बिना भरा हुआ, "रिक्त", गोज़नक द्वारा तैयार किया जाने लगा, प्रॉमिसरी नोट का यह फॉर्म 1996 से 1999 तक इस्तेमाल किया गया था और यह तथाकथित "एकल नमूने के प्रॉमिसरी नोट का फॉर्म" था। विनिमय बिल का यह रूप Sberbank सहित कहीं भी खरीदा जा सकता है। ऐसे बिल फॉर्म का उपयोग कुर्स्क एनपीपी, कलिनिन एनपीपी और कई अन्य संगठनों जैसे उद्यमों द्वारा भी किया जाता था बैंकोंऔर संगठन जो अपने विवरण और लोगो के साथ प्रिंटिंग हाउसों से बिल फॉर्म ऑर्डर नहीं करना चाहते थे। वर्तमान में, गोज़नक ने उत्पादन बंद कर दिया है डेटाबिल फॉर्म, नवीनतम मुक्त करनावचन पत्र के इन रूपों को 1999 में लागू किया गया था।

बिलों के प्रकार

सामान्य समझ में: एक बिल एक प्रकार की सुरक्षा है, जो कानून द्वारा सख्ती से स्थापित रूप का एक अमूर्त मौद्रिक दायित्व है। विनिमय बिल एक बिना शर्त और निर्विवाद ऋण दस्तावेज़ है। विनिमय बिल दो प्रकार के होते हैं: प्रॉमिसरी नोट और विनिमय बिल।

- यहइसे जारी करने वाले व्यक्ति का बिना शर्त दायित्व है कि वह बिल में नामित व्यक्ति या उसके आदेश (यानी, उसके द्वारा निर्दिष्ट किसी अन्य व्यक्ति) को मांग पर या एक निश्चित अवधि के भीतर एक निर्दिष्ट राशि का भुगतान करे। बिल सर्कुलेशन की प्रक्रिया में, अन्य व्यक्ति ड्रॉअर और स्वीकर्ता में शामिल हो सकते हैं, उदाहरण के लिए, एंडोर्समेंट द्वारा बिल ट्रांसफर करने वाले एंडोर्सर्स और अवलिस्ट। बहुमत का बिल देशोंजिनेवा विनिमय बिल के आधार पर सम्मेलन 1930, जिसमें यूएसएसआर एक समय में शामिल हुआ। 21 फरवरी, 1997 के संघीय कानून "एक्सचेंज बिल और प्रॉमिसरी नोट पर" के अनुसार। रूसी संघ में, बिल परिसंचरण को विनिमय और वचन पत्र के बिलों पर विनियमों द्वारा नियंत्रित किया जाता है, जिसे केंद्रीय कार्यकारी समिति और यूएसएसआर की पीपुल्स कमिसर्स काउंसिल के संकल्प दिनांक 7 अगस्त, 1937 (एनडब्ल्यू यूएसएसआर, 1937) द्वारा लागू किया गया है। , संख्या 52, कला 221), 1998-1999 में सेंट्रल बैंक और रूस मंत्रालय के आगे के निर्देश और स्पष्टीकरण। इस दस्तावेज़ के मूलभूत प्रावधानों पर आधारित हैं।

इसे निर्धारित प्रपत्र में लिखे गए दस्तावेज़ के रूप में परिभाषित किया गया है, जिसमें बिना शर्त शामिल है प्रस्तावएक पक्ष, आहरणकर्ता (आहरणकर्ता), दूसरा पक्ष, भुगतानकर्ता (आहरणकर्ता), किसी तीसरे पक्ष, बिल धारक (प्रेषिती) को एक निश्चित अवधि के भीतर एक निश्चित राशि का भुगतान करना। कभी-कभी शब्द " प्रस्ताव" को "ऑर्डर" शब्द से प्रतिस्थापित किया जाता है। विनिमय बिलों का वर्ग काफी विविध है; वे जारीकर्ता, भुगतान किए जाने वाले लेनदेन के प्रकार और भुगतान प्राप्त करने वाली इकाई के आधार पर भिन्न होते हैं।

जारीकर्ता की विशेषताओं के आधार पर, निम्नलिखित को प्रतिष्ठित किया गया है:

ट्रेजरी बिल किसी देश की सरकार द्वारा आमतौर पर एक मध्यस्थ के माध्यम से जारी किए जाने वाले अल्पकालिक ऋण दायित्व हैं। केंद्रीय अधिकोषपरिपक्वता अवधि आमतौर पर 90 से 180 दिनों तक होती है;

निजी बिल - निगमों, वित्तीय समूहों द्वारा जारी, वाणिज्यिक बैंक. विनिमय का बिल विशुद्ध रूप से वित्तीय और कमोडिटी लेनदेन प्रदान कर सकता है। एक वित्तीय बिल कुछ निश्चित ब्याज दरों पर आहर्ता द्वारा बिल धारक को दिए गए धन के अनुपात को दर्शाता है। एक वित्तीय बिल का उपयोग ऋण जारी करने, करों को स्थानांतरित करने, बजट वित्तपोषण प्राप्त करने, मजदूरी, विनिमय मुद्रा आदि के लिए किया जाता है।

इस वित्तीय बिल की किस्में हैं:

अनुकूल बिल - एक व्यक्ति द्वारा दूसरे व्यक्ति को भुगतान करने के इरादे के बिना जारी किया जाता है, लेकिन केवल पारस्परिक माध्यम से धन जुटाने के उद्देश्य से लेखांकनये बिल बैंक में हैं. आम तौर पर, विनिमय के मैत्रीपूर्ण बिलों (समान मात्रा, शर्तों के लिए) का आदान-प्रदान दो वास्तविक व्यक्तियों के बीच किया जाता है जो एक भरोसेमंद रिश्ते में हैं, ताकि बैंक में ऋण को ध्यान में रखा जा सके या गिरवी रखा जा सके, इसके बदले में वास्तविक धन प्राप्त किया जा सके, या एक समझौता किया जा सके। सामान के लिए भुगतान।

कांस्य बिल एक ऐसा बिल होता है जिसके पीछे कोई वास्तविक लेनदेन नहीं होता है, कोई वास्तविक वित्तीय परिस्थिति नहीं होती है, और लेनदेन में भाग लेने वाला कम से कम एक व्यक्ति काल्पनिक होता है। इस तरह के बिल का उद्देश्य इसके बदले में बैंक से धन प्राप्त करना या वास्तविक वस्तु लेनदेन या वित्तीय दायित्वों पर ऋण का भुगतान करने के लिए इसका उपयोग करना है। कठिन वित्तीय परिस्थितियों में कांस्य और मैत्रीपूर्ण बिल उत्पन्न होते हैं।" उधार लेने वाला"या जब वह कोई धोखाधड़ीपूर्ण ऑपरेशन करता है। विनिमय के ऐसे बिल नकदी प्रवाह को गलत साबित करते हैं, कर भुगतान न करने के लिए उकसाते हैं। विनिमय का एक व्यापार बिल खरीद और बिक्री लेनदेन पर आधारित होता है। इस क्षमता में, यह एक तरफ कार्य कर सकता है , एक ऋण साधन के रूप में, और दूसरी ओर, भुगतान के साधन के रूप में कार्य करता है, बार-बार हाथ बदलता है और पैसे के बदले माल की खरीद और बिक्री के कई कार्यों को पूरा करता है।

रूस के नागरिकों और रूस की कानूनी संस्थाओं को विनिमय बिल और एक वचन पत्र से बंधे होने का अधिकार है। , रूस के विषयों, शहरी, ग्रामीण बस्तियों और अन्य नगर पालिकाओं को केवल संघीय कानून द्वारा विशेष रूप से प्रदान किए गए मामलों में विनिमय बिल और एक वचन पत्र पर बाध्य होने का अधिकार है। विनिमय बिल और वचन पत्र केवल कागज (हार्ड कॉपी) पर तैयार किया जाना चाहिए। विनिमय बिल और वचन पत्र पर प्रावधान हमें विनिमय बिल की कानूनी परिभाषा नहीं देता है। 1930 के समान विनिमय बिल और प्रॉमिसरी नोट अधिनियम की स्थापना करने वाले सम्मेलन के प्रारूपकर्ता विनिमय बिल की परिभाषा पर सहमत नहीं थे। सिविल का भाग एक कोडरूसी संघ, 1998 में संशोधित, अनुच्छेद 143 में प्रतिभूतियों के प्रकारों का नाम देता है, लेकिन उन्हें परिभाषित नहीं करता है।

विनिमय बिल की आधिकारिक परिभाषा रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 815 में निहित है। इस लेख के भाग एक में लिखा है: "ऐसे मामलों में, जहां पार्टियों के समझौते के अनुसार, लेनदार ने विनिमय का बिल जारी किया है, जो निकासीकर्ता (प्रॉमिसरी नोट) या विनिमय के बिल (बिल) में निर्दिष्ट किसी अन्य भुगतानकर्ता के बिना शर्त दायित्व को प्रमाणित करता है। विनिमय के बिल द्वारा निर्धारित अवधि के आगमन पर उधार ली गई राशि को चुकाने के लिए। विनिमय के बिल के पक्षों के संबंधों को विनिमय के बिल और वचन पत्र पर कानून द्वारा विनियमित किया जाता है।"

इस बिल को दो पहलुओं में देखा जा सकता है:

सुरक्षा के रूप में एक बिल;

एक दायित्व के अवतार के रूप में एक विधेयक.

सुरक्षा के रूप में विनिमय का बिल

सुरक्षा की परिभाषा रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 142 में निहित है। इस लेख के भाग एक में कहा गया है: "एक सुरक्षा एक दस्तावेज है जो स्थापित प्रपत्र और अनिवार्य विवरण, संपत्ति अधिकारों के अनुपालन में प्रमाणित करता है, जिसका प्रयोग या हस्तांतरण केवल प्रस्तुति पर ही संभव है।" इस परिभाषा से यह निष्कर्ष निकलता है कि एक सुरक्षा है:

एक दस्तावेज़ जिसमें कड़ाई से परिभाषित प्रपत्र और अनिवार्य विवरण हैं। सुरक्षा का स्वरूप और आवश्यक विवरण कानून द्वारा निर्धारित होते हैं। आम तौर पर कागज पर किया जाता है (जालसाजी के खिलाफ सुरक्षा की अलग-अलग डिग्री वाले विशेष रूपों का उपयोग इन उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है)। जहाँ तक विनिमय बिल की बात है, इसे निश्चित रूप से लिखित रूप में निष्पादित किया जाना चाहिए।

विनिमय विवरण के आवश्यक बिल:

विनिमय बिल में शामिल होना चाहिए:

नाम "बिल" दस्तावेज़ के पाठ में शामिल है और उस भाषा में व्यक्त किया गया है जिसमें यह दस्तावेज़ तैयार किया गया था;

एक निश्चित राशि का सरल और बिना शर्त भुगतान;

भुगतान करने वाले का नाम (भुगतानकर्ता);

भुगतान अवधि का संकेत;

एक बिल है

बिल जारी करने वाले व्यक्ति (आहरणकर्ता) के हस्ताक्षर।

एक वचन पत्र में शामिल हैं:

नाम "बिल", पाठ में ही शामिल है और उस भाषा में व्यक्त किया गया है जिसमें यह दस्तावेज़ तैयार किया गया है;

एक निश्चित राशि का भुगतान करने का एक सरल और बिना शर्त वादा;

भुगतान अवधि का संकेत;

उस स्थान का संकेत जहां भुगतान किया जाना चाहिए;

उस व्यक्ति का नाम जिसे या जिसके आदेश पर भुगतान किया जाना है;

एक बिल है

बिल तैयार करने की तारीख और स्थान का संकेत;

एक बिल है

दस्तावेज़ जारी करने वाले व्यक्ति (दस्तावेज़) के हस्ताक्षर।

एक सुरक्षा एक निश्चित संपत्ति के अधिकार को प्रमाणित करती है, उदाहरण के लिए, धनराशि प्राप्त करने का अधिकार, संपत्ति प्राप्त करने का अधिकार, आदि।

प्रतिभूतियों द्वारा प्रमाणित अधिकारों के प्रकार कानून द्वारा या उसके द्वारा निर्धारित तरीके से निर्धारित किए जाते हैं। यह इस तथ्य के कारण है कि व्यक्तिगत प्रतिभूतियाँ केवल कुछ प्रकार के अधिकारों को प्रमाणित कर सकती हैं, उदाहरण के लिए, एक बिल किसी धनराशि के अधिकार को प्रमाणित कर सकता है, लेकिन किसी भी चीज़ को प्राप्त करने के अधिकार के संबंध में ऐसा नहीं कर सकता है। हालाँकि बिल कानून का इतिहास व्यावसायिक सामग्री वाले बिलों के लिए जाना जाता है। उदाहरण के लिए, 1882 के इतालवी व्यापार कानून ने एल "ऑर्डिन इन डेरेट की अनुमति दी - एक बिल जो कृषि उत्पादों की एक निश्चित मात्रा जारी करने की बाध्यता व्यक्त करता है। वर्तमान में, न तो महाद्वीपीय और न ही एंग्लो-अमेरिकन बिल ऑफ एक्सचेंज कानून कमोडिटी बिल जारी करने की अनुमति देता है।

किसी सुरक्षा द्वारा प्रमाणित संपत्ति अधिकारों का प्रयोग या हस्तांतरण केवल मूल दस्तावेज़ की प्रस्तुति पर ही किया जा सकता है। इसके अलावा, किसी सुरक्षा के हस्तांतरण के साथ, उसके द्वारा प्रमाणित सभी अधिकार समग्र रूप से स्थानांतरित हो जाते हैं। इसमें हम प्रतिभूतियों की दोहरी प्रकृति की अभिव्यक्ति देखते हैं, क्योंकि हम किसी सुरक्षा के अधिकार और किसी सुरक्षा के अधिकार के बारे में बात कर सकते हैं। सुरक्षा का अधिकार एक संपत्ति अधिकार या अन्य संपत्ति अधिकार है, और सुरक्षा का अधिकार अक्सर दायित्व का अधिकार होता है। जहां तक ​​विनिमय बिल का सवाल है, विनिमय बिल का अधिकार स्वामित्व का अधिकार या अन्य संपत्ति का अधिकार है, और विनिमय बिल का अधिकार हमेशा दायित्व का अधिकार होता है। सुरक्षा के अधिकार और सुरक्षा से प्राप्त अधिकारों के बीच घनिष्ठ और अटूट संबंध है। किसी सुरक्षा में सन्निहित अधिकारों का प्रयोग करने के लिए, सुरक्षा का ही उपयोग करना आवश्यक है।

एक बिल है

एक दायित्व के अवतार के रूप में विनिमय का बिल

विनिमय दायित्व के बिल को आहर्ता की इच्छा की एकतरफा अभिव्यक्ति द्वारा निर्मित एकपक्षीय, अमूर्त, औपचारिक दायित्व के रूप में वर्णित किया जा सकता है। अन्य नागरिक कानूनी संबंधों की तरह, दायित्व कुछ कानूनी तथ्यों के आधार पर उत्पन्न होते हैं। इन तथ्यों को आमतौर पर दायित्वों के उद्भव का आधार कहा जाता है। रूस का नागरिक संहिता दायित्वों के उद्भव के आधार के रूप में अनुबंधों, एकतरफा लेनदेन, प्रशासनिक कृत्यों, घटनाओं आदि का नाम देता है। (रूसी संघ के नागरिक संहिता का अनुच्छेद 8)। मैं उस स्थिति को साझा करता हूं जिसके अनुसार विनिमय दायित्व के बिल के उद्भव का आधार एकतरफा लेनदेन है। इस मुद्दे पर अन्य राय भी हैं. इसके अलावा, इसे प्रतिस्थापित किया जाना चाहिए कि हम विनिमय के बिल को एकतरफा लेनदेन के रूप में तैयार करने पर विचार करते हैं, दूसरे शब्दों में, विनिमय का बिल, व्यक्त दृष्टिकोण के अनुसार, एक लेनदेन है। और लेन-देन, बदले में, कानूनी तथ्यों के प्रकारों में से एक है। नतीजतन, इस कथन में कि विनिमय के बिल को दो पहलुओं में माना जा सकता है: एक सुरक्षा के रूप में और एक दायित्व के अवतार के रूप में, समायोजन किया जा सकता है। इस प्रकार, एक बिल पर विचार किया जा सकता है, सबसे पहले, एक सुरक्षा के रूप में, दूसरे, एक दायित्व के अवतार के रूप में, और तीसरे, एक लेनदेन के रूप में।

विनिमय बिल की बाध्यता एकतरफा होती है। विनिमय बिल का तात्पर्य बिल देनदार के बिल के धारक को धनराशि का भुगतान करने के दायित्व से है, जो बिल देनदार के प्रति कोई दायित्व नहीं रखता है। इसके विपरीत, एक लेनदार होने के नाते, उसे बिल के भुगतान की मांग करने का अधिकार है। ऐसा माना जाता है कि बिल की बाध्यता अमूर्त है, अर्थात, यह उस व्यावसायिक लेनदेन पर निर्भर नहीं करता है जो बिल जारी करने का आधार था। . यह दायित्व सशर्त नहीं है. देनदार को बिल का भुगतान केवल इसलिए करना होगा क्योंकि यह भुगतान के लिए प्रस्तुत किया गया है। एक वचन पत्र औपचारिक होता है। इसे हमेशा लिखित रूप में रखा जाता है, और कानून द्वारा स्थापित विनिमय विवरण के सभी बिलों का सख्ती से पालन करना आवश्यक है। विनिमय-पत्र के रूप में कोई दोष विनिमय-पत्र की अशक्तता को दर्शाता है। रूस के क्षेत्र में और विदेशी आर्थिक गतिविधि में बिल संचलन के विनियमन के मुख्य स्रोत संदर्भों की सूची में सूचीबद्ध नियामक दस्तावेज हैं।

एक बिल है

बिल और स्टॉक के बीच अंतर यह है कि स्टॉक एक इक्विटी सुरक्षा है, जबकि बिल एक ऋण सुरक्षा है। उनकी एकता इस तथ्य से आती है कि किसी भी सुरक्षा का आधार ऋण रूप है, न कि उसका वस्तु या उत्पादक रूप। बिल और बांड के बीच का अंतर प्रतिभूतियों के रूप में उनके अस्तित्व के विशिष्ट रूपों से उत्पन्न होने वाले अंतर पर आधारित है:

एक बांड अनिवार्य रूप से एक निर्गम पत्र है, जबकि विनिमय बिल में अधिक व्यक्तिगत चरित्र होता है (हालांकि आप यह भी पा सकते हैं पैसे के मुद्देबड़ी मात्रा में बिल);

नकद बांड राज्य द्वारा अनिवार्य पंजीकरण के अधीन हैं, लेकिन विनिमय के बिल नहीं हैं;

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विनिमय बिल का उपयोग भुगतान और निपटान के साधन के रूप में किया जा सकता है, लेकिन बांड का उपयोग करके निपटान की अनुमति नहीं है;

बांड बिक्री के अनुबंध के तहत बेचा जाता है, और विनिमय का बिल उसके मालिक के आदेश द्वारा स्थानांतरित किया जाता है, आदि।

स्टॉक और बॉन्ड के विपरीत, विनिमय का बिल केवल दस्तावेजी (कागज) रूप में मौजूद हो सकता है।

बिल भरना

आइए हम विनिमय बिल को भरने की कुछ विशेषताओं पर अधिक विस्तार से विचार करें, जिसका अनुपालन करने में विफलता के परिणामस्वरूप दस्तावेज़ को विनिमय बिल के रूप में मान्यता नहीं दी जाएगी।

बिल में शामिल होना चाहिए:

विनिमय चिह्न का एक बिल, यानी, नाम "बिल" दस्तावेज़ के पाठ में ही शामिल है और उस भाषा में व्यक्त किया गया है जिसमें यह दस्तावेज़ तैयार किया गया है। बिल चिह्न का प्रयोग आमतौर पर दो बार किया जाता है: पाठ के ऊपर और पाठ में ही। दस्तावेज़ के पाठ में विनिमय चिह्न का बिल शामिल करना अनिवार्य है। इससे किसी भी ऋण दस्तावेज़ में "बिल" शीर्षक डालकर उसे विनिमय बिल में परिवर्तित करना कठिन हो जाता है। बिल चिह्न का एक अन्य उद्देश्य बिल को अन्य संबंधित दस्तावेजों से अलग करना है।

एक निश्चित राशि का भुगतान करने का एक सरल और बिना शर्त प्रस्ताव। देनदार बिल का भुगतान करने के लिए केवल इसलिए बाध्य है क्योंकि बिल जारी किया गया है और भुगतान के लिए प्रस्तुत किया गया है। दूसरे शब्दों में, एक बिल एक अमूर्त लेनदेन है जो इसके आधार से स्वतंत्र होता है।

एक बिल है

शब्द "एक निश्चित धनराशि" इंगित करता है कि विनिमय बिल का विषय हमेशा केवल धन होता है। चीज़ेंऔर सेवाएँ विनिमय बिल से उत्पन्न होने वाली बाध्यता का विषय नहीं हो सकतीं।

भुगतान किसे करना होगा उसका नाम (भुगतानकर्ता)। वचन-पत्र में यह विवरण अनुपस्थित होता है, क्योंकि इसमें भुगतानकर्ता स्वयं ही भुगतानकर्ता होता है। दोनों व्यक्ति और कानूनी संस्थाएं. कानून "स्वयं के लिए" विनिमय बिल जारी करने की अनुमति देता है। "स्वयं के लिए विनिमय का बिल" विनिमय का एक बिल है जिसमें आहर्ता स्वयं को भुगतानकर्ता के रूप में नियुक्त करता है, जो वास्तव में, विनिमय के बिल के रूप में जारी किया गया एक साधारण विनिमय बिल है।

एक बिल है

भुगतान अवधि का संकेत. संपूर्ण बिल राशि के लिए भुगतान अवधि समान होनी चाहिए। इसे लगातार भुगतान शर्तें निर्दिष्ट करने की अनुमति नहीं है। कानून किसी अवधि को इंगित करने के केवल चार तरीकों की अनुमति देता है:

प्रस्तुति पर;

प्रेजेंटेशन से ऐसे-ऐसे समय में;

संकलन से इतने समय में;

एक निश्चित दिन पर.

एक बिल है

उस स्थान का संकेत जहां भुगतान किया जाना चाहिए। विनिमय का बिल अदाकर्ता के निवास स्थान पर (विनिमय के बिल के लिए), या अदाकर्ता के निवास स्थान पर (साधारण विनिमय बिल के लिए) देय हो सकता है। भुगतानकर्ता बिल में भुगतान का कोई अन्य स्थान बता सकता है। वचन पत्र जिसमें अदाकर्ता के निवास स्थान के अलावा भुगतान का स्थान निर्दिष्ट होता है, अधिवासित बिल कहलाते हैं। विशेष निर्देशों के अभाव में, भुगतानकर्ता के नाम के आगे दर्शाए गए स्थान को भुगतान का स्थान और साथ ही भुगतानकर्ता का निवास स्थान माना जाता है।

उस व्यक्ति का नाम जिसे या जिसके आदेश से भुगतान किया जाना चाहिए, अर्थात पहला उपभोक्ताबिल. अन्यथा, उस व्यक्ति को बिल का धारक (प्रॉमिसरी नोट में) और प्रेषक (विनिमय पत्र में) कहा जाता है। हमारा कानून वाहक बिलों के उपयोग की अनुमति नहीं देता है। यदि बिल में प्रथम का नाम नहीं है उपभोक्ता, तो यह अमान्य है.

एक बिल है

बिल तैयार करने की तारीख और स्थान का संकेत। विधेयक को प्रारूपित करने की तारीख में इसके प्रारूपण के दिन, महीने और वर्ष का उल्लेख होता है। जिस बिल पर निष्पादन की तारीख नहीं है वह अमान्य है। जिस तारीख को बिल तैयार किया गया वह बहुत महत्वपूर्ण है। सबसे पहले, यह आपको यह निर्धारित करने की अनुमति देता है कि बिल बनाते समय भुगतानकर्ता कानूनी रूप से सक्षम था या नहीं। दूसरे, इसका उपयोग बिल की अवधि निर्धारित करने के लिए किया जाता है (बिल तैयार करने से लेकर अमुक समय में, प्रस्तुतिकरण से अमुक समय में या प्रस्तुतिकरण पर)। विनिमय का एक बिल जो इसके संकलन के स्थान को इंगित नहीं करता है, उसे भुगतानकर्ता के नाम के आगे इंगित स्थान पर हस्ताक्षरित माना जाता है।

बिल जारी करने वाले व्यक्ति के हस्ताक्षर. आहर्ता के हस्ताक्षर की अनुपस्थिति बिल को अमान्य कर देती है। हस्ताक्षर आपकी ही लिखावट में होना चाहिए। बिल का पाठ स्वयं मुद्रित किया जा सकता है। के लिए कानूनी व्यक्तियोंआपको कानूनी इकाई का नाम बताना होगा. बिल पर हस्ताक्षर करने वाले अधिकारी का व्यक्ति, पद, उपनाम, नाम, संरक्षक।

विनिमय विवरण के आवश्यक बिल

विनिमय बिल के रूप में किसी दायित्व को निर्धारित करने के लिए, बाहरी विशेषताओं के आधार पर इसका विश्लेषण करना आवश्यक है, जिसे विनिमय बिल कानून में विवरण कहा जाता है। विनिमय विवरण के बिल की सूची विनियमों में स्पष्ट रूप से परिभाषित है और व्यापक व्याख्या के अधीन नहीं है। किसी सुरक्षा में निहित अधिकारों को उसके विवरण के अलावा अन्यथा निर्धारित नहीं किया जा सकता है। किसी सुरक्षा की विशिष्ट सामग्री, उसके विवरण के माध्यम से कोई यह समझ सकता है कि इसमें कौन से अधिकार शामिल हैं।

बिल चिह्न

बिल मार्क को दस्तावेज़ के पाठ में शामिल "बिल" नाम के रूप में समझा जाता है और उस भाषा में व्यक्त किया जाता है जिसमें यह बिल तैयार किया गया था (विनियमों के अनुच्छेद 1 के खंड 1)। किसी दस्तावेज़ के शीर्षक में समकक्ष शब्द रखने को वचन पत्र नहीं कहा जा सकता। बिल चिह्न को पाठ में ही सटीक रूप से इंगित किया जाना चाहिए और लगभग इन शब्दों में व्यक्त किया जाना चाहिए: “विनिमय के इस बिल पर भुगतान करें। .. ”.

एक निश्चित राशि का भुगतान करने का एक सरल और बिना शर्त प्रस्ताव (दायित्व)।

विनिमय के बिल में, विनिमय के बिल की स्वीकृति के क्षण तक आहर्ता मुख्य देनदार होता है। अदाकर्ता को एक निश्चित राशि का भुगतान करना होगा, हालांकि इस तरह के प्रस्ताव का एक आधार हो सकता है, लेकिन यह विनिमय बिल के दायरे से बाहर है। उदाहरण के लिए, बेलोव वी.ए. इस तरह के प्रस्ताव को विनिमय के बिलों का भुगतान करने के लिए एक समझौते को समाप्त करने के प्रस्ताव के रूप में मानता है। ऐसी मान्यताओं से सहमत होना शायद ही संभव है, क्योंकि विनिमय के बिल पर कोई भी दायित्व एकतरफा लेनदेन का सार है, और प्रस्ताव भेजने और इसके लिए स्वीकृति प्राप्त करने के नियम रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुसार लागू होते हैं। निष्कर्ष का क्षण करार, जो एक तरफा लेन-देन नहीं है। श्री बेलोव वी.ए. का कहना है कि स्वीकृति के क्षण तक बिल के तहत कोई भी बाध्य व्यक्ति नहीं है, क्योंकि वहां आहर्ता के दायित्वों के बारे में कुछ भी उल्लेख नहीं किया गया है। ऐसा लगता है कि यह सही निर्णय नहीं है, क्योंकि बिल जारी करने वाला ही बिल स्वीकृत होने तक उस पर मुख्य देनदार होता है। विनिमय के बिल की स्वीकृति के साथ, उसका दायित्व अन्य संयुक्त रूप से बाध्य व्यक्तियों के साथ समान आधार पर सहायक हो जाता है। इसकी पुष्टि निम्नलिखित प्रावधानों से होती है: भुगतानकर्ता भुगतान के लिए और इसके लिए जिम्मेदार है; यदि स्वीकार करने से पूर्ण या आंशिक इनकार किया गया हो तो ड्रॉअर ड्रॉअर, एंडोर्सर्स और अवलिस्ट्स के खिलाफ अपना दावा पेश कर सकता है। जहां तक ​​एक वचन पत्र का सवाल है, भुगतानकर्ता और भुगतानकर्ता एक ही व्यक्ति होते हैं, इसलिए राशि का भुगतान करने का दायित्व इसके जारी होने के क्षण से ही उत्पन्न हो जाता है।

एक बिल है

भुगतानकर्ता का नाम

इसे वैयक्तिकृत करने के लिए भुगतान करने का प्रस्ताव किसी विशिष्ट व्यक्ति को दिया जाना चाहिए। शारीरिक के लिए व्यक्तियों, यह वैयक्तिकरण का ऐसा साधन हो सकता है जैसे कि अंतिम नाम, प्रथम नाम, संरक्षक, निवास स्थान और, यदि संभव हो तो, पासपोर्ट का संकेत देना डेटा. एक कानूनी इकाई के लिए: एक कंपनी का नाम जो उसके संगठनात्मक और कानूनी स्वरूप, उसके स्थान, यदि संभव हो तो, भुगतान विवरण, आईएनएन आदि को दर्शाता है। वी.ए. बेलोव से सहमत होना शायद कठिन है। इस तथ्य के साथ कि कई व्यक्ति एक बिल के भुगतानकर्ता हो सकते हैं, अर्थात। एक दायित्व, स्वीकर्ता में कई देनदारों की उपस्थिति। तब तुरंत प्रश्न उठता है: किसी को कैसे नीचे रखना चाहिए स्वीकारइसके अलावा, यदि "संयुक्त और कई स्वीकारकर्ता" अलग-अलग स्थानों पर रहते हैं, और स्वीकार करने से कम से कम एक इनकार के परिणाम क्या हैं? ऐसा लगता है कि इस तरह के बयान महज़ दूर की कौड़ी हैं।

भुगतान अवधि का संकेत

विनियमों के अनुसार, भुगतान अवधि का संकेत विनिमय बिल का एक अनिवार्य विवरण है। यद्यपि इसकी अनुपस्थिति, जैसा कि मैंने पहले ही संकेत दिया है, विनिमय के बिल की अमान्यता को शामिल नहीं करता है: ऐसे बिल को "देखते ही" देय माना जाएगा। विनियमों के अनुसार, चार भुगतान समय सीमाएँ स्थापित की जाती हैं: एक विशिष्ट दिन पर एक तारीख के साथ: शब्दों में व्यक्त किया जाता है "27 मार्च, 2001 को भुगतान करें," या शुरुआत (अर्थात् पहला), मध्य (अर्थात् 15 वां) या अंत (अर्थात् 15वां) , 29, 30, 31 क्रमशः) एक निश्चित माह का; संकलन से इतने समय में: संकलन की तारीख से समय को दिन (संकलन की तारीख से 10 दिन), सप्ताह (संकलन की तारीख से तीन सप्ताह), आधे महीने और महीनों (साढ़े तीन महीने का भुगतान) में परिभाषित किया जा सकता है संकलन की तारीख से महीने) और वर्ष; प्रस्तुति से इतने समय में: समय सीमा की गणना भी की जाती है क्योंकि ऐसी प्रस्तुति की तारीख को स्वीकृति की तारीख (विनिमय के बिल में) माना जा सकता है, बिल पर ड्रॉअर का निशान (के मामले में) एक एकल बिल) या विरोध की तारीख; नजर में: बिल के भुगतान की तारीख को उसकी प्रस्तुति की तारीख माना जाएगा, भुगतानकर्ता यह संकेत दे सकता है कि नजर में अवधि वाला बिल एक निश्चित तारीख से पहले प्रस्तुत नहीं किया जा सकता है, नजर में अवधि वाला बिल प्रस्तुत किया जाना चाहिए इसकी तैयारी की तारीख से एक वर्ष के भीतर, जब तक कि आहर्ता या किसी पृष्ठांकनकर्ता ने इस अवधि को कम या बढ़ा न दिया हो।

विनियमों में समय सीमा का स्पष्ट विनियमन किसी भी अन्य विकल्प की अनुमति नहीं देता है जैसे "10 जनवरी 2001 को 10,000 रूबल का भुगतान करें, और शेष राशि तीन महीने के बाद," आदि।

भुगतान के स्थान का संकेत

एक सामान्य नियम के रूप में, भुगतान भुगतानकर्ता (भुगतानकर्ता) के स्थान पर किया जाना चाहिए। यदि बिल में भुगतान का स्थान नहीं दर्शाया गया है, तो भुगतान का स्थान वैसा ही माना जाएगा

भुगतानकर्ता का निवास. हालाँकि, भुगतानकर्ता भुगतानकर्ता के निवास स्थान के अलावा किसी अन्य स्थान पर भुगतान निर्धारित कर सकता है। यदि भुगतानकर्ता ने भुगतानकर्ता के निवास स्थान के अलावा किसी अन्य भुगतान स्थान का संकेत दिया है, तीसरे पक्ष को इंगित किए बिना जिसके साथ भुगतान किया जाना चाहिए, तो भुगतानकर्ता स्वयं, स्वीकृति पर, ऐसे व्यक्ति को इंगित कर सकता है।

किसी भी मामले में, भुगतान की जगह को स्पष्ट रूप से एक निश्चित स्थान के रूप में परिभाषित किया जाना चाहिए जिसमें प्रत्येक उधारकर्ता को देनदार या उसके प्रतिनिधि को ढूंढने का अवसर मिलेगा। उदाहरण के लिए, भुगतान के स्थान को "राज्य पंजीकरण के स्थान पर", "या जन्म के स्थान पर" शब्दों के साथ इंगित करना असंभव है। किसी भी मामले में, भुगतान का स्थान इस तरह से दर्शाया जाना चाहिए कि यह न केवल भुगतानकर्ता, भुगतानकर्ता या भुगतानकर्ता को, बल्कि बिल के किसी भी कानूनी धारक को भी स्पष्ट हो।

उस व्यक्ति का नाम जिसे या जिसके आदेश से भुगतान किया जाना चाहिए

नोट के पहले धारक की पहचान उसके पूरे नाम से की जानी चाहिए। विनियमों के अनुसार, प्रेषक का नाम किसी भी बिल का अनिवार्य विवरण है। हालाँकि, विनियमों का अनुच्छेद 10 उन मामलों को निर्धारित करता है जब विनिमय का बिल किसी बिल धारक को हस्तांतरित किया जा सकता है जिसमें एक या अधिक अनिवार्य विवरण गायब हैं, लेकिन इस लेख के मानदंड विनिमय दायित्व के बिल के उद्भव के लिए प्रदान नहीं करते हैं, लेकिन केवल साक्ष्य की प्रस्तुति को आहर्ता को हस्तांतरित करता है, जो बिल के धारक के दावे का विरोध नहीं कर सकता है कि उसने मौजूदा समझौतों के विपरीत बिल के लापता विवरण भरे हैं। इस प्रकार, यह कथन कि धारक को बिलों का वितरण संभव है, बेतुका है। यह भी तर्क नहीं दिया जा सकता है कि विनिमय का बिल कई व्यक्तियों को जारी किया जा सकता है, क्योंकि एक दायित्व के लिए भुगतानकर्ता केवल एक उधारकर्ता को भुगतान करने में सक्षम होगा; बिल राशि के भुगतान की केवल एक ही मांग हो सकती है, क्योंकि जैसा कि ऊपर बताया गया है, विनिमय का बिल अलग-अलग राशियों में विभाजित किए बिना केवल एक विशिष्ट राशि का संकेत दे सकता है। और यदि ऐसे मामलों में देनदार बिना किसी रुकावट के अपने दायित्व को पूरा करने के लिए बाध्य है, तो किसी अन्य बिल धारक को इंगित करने का क्या मतलब है यदि वह संबंधित मांगें प्रस्तुत नहीं कर सकता है।

विनिमय बिल तैयार करने की तारीख और स्थान का संकेत

विनिमय बिल की तारीख को एक विशिष्ट कैलेंडर तिथि द्वारा स्पष्ट रूप से दर्शाया जाना चाहिए। कई लेखक विनिमय के बिल को तैयार करने की तारीख के अर्थ की सही व्याख्या करते हैं, जो बिल पर हस्ताक्षर करने वाले व्यक्ति की कानूनी क्षमता, बिल तैयार करने से लेकर उस समय में बिलों में शर्तों की गणना, अन्य की गणना निर्धारित करने में सक्षम है। शर्तें (बिलों में "देखते ही", ब्याज खंड वाले बिलों में)। एक नियम के रूप में, जिस स्थान पर बिल तैयार किया जाता है वह एक विशिष्ट प्रशासनिक-क्षेत्रीय इकाई (शहर, गांव) के संकेत तक सीमित है। अंतरराष्ट्रीय स्तर पर बिल प्रसारित करते समय, देश को भी इंगित करना अधिक उपयुक्त होता है।

बिल जारी करने वाले व्यक्ति के हस्ताक्षर

दराज के हस्ताक्षर हस्तलिखित पाठ में व्यक्तिगत रूप से किए जाने चाहिए। "जीवित" हस्तलिखित हस्ताक्षर की फोटोकॉपी या किसी अन्य एनालॉग का उपयोग निषिद्ध है। एक नियम के रूप में, यदि बिल जारीकर्ता एक कानूनी इकाई है। व्यक्ति, तो रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 53 के अनुसार, वह अपने निकायों के माध्यम से नागरिक अधिकार और दायित्व प्राप्त करता है, जो ऐसा करने के लिए विधिवत अधिकृत हैं। यदि, किसी कानूनी इकाई की ओर से, अधिकार और दायित्व किसी ऐसे व्यक्ति द्वारा प्राप्त किए जाते हैं जिसके पास उपयुक्त प्राधिकारी नहीं है, तो ऐसे कार्यों के लिए आधार का संकेत भी आवश्यक है (सामान्य नियमों के अनुसार, यह संस्था के माध्यम से किया जाता है) प्रतिनिधित्व का) प्रावधान के अनुसार कानूनी इकाई की ओर से हस्ताक्षर करने वाले व्यक्ति के हस्ताक्षर की आवश्यकता नहीं है। चेहरे पर संगठन की मुहर भी थी, हालाँकि यह मान लेना तर्कसंगत है कि यह वहाँ होनी चाहिए। एक व्यक्ति जिसने किसी अन्य व्यक्ति की ओर से बिल पर हस्ताक्षर किए हैं और उसके पास भुगतानकर्ता से उचित अधिकार नहीं है, वह स्वयं बिल से बंधा हुआ है।

यदि विनिमय के बिल में उपरोक्त विवरण शामिल हैं, उन लोगों के अपवाद के साथ, जो इंगित करने में विफलता विनिमय के बिल को अमान्य नहीं करती है, तो इसे वर्तमान कानून की आवश्यकताओं के अनुपालन में तैयार किया गया माना जा सकता है, जो एक बार फिर से विनिमय दायित्व के बिल की औपचारिकता और कारणता की पुष्टि करता है।

बिल की स्वीकृति

स्वीकारविनिमय बिल ड्राफ्ट के उपयोग से जुड़ी एक प्रक्रिया है जिसमें बिल का प्राप्तकर्ता (प्रेषक) या बिल के कब्जे वाला कोई अन्य व्यक्ति बिल के भुगतानकर्ता (आहरणकर्ता) को इसका भुगतान करने का दायित्व लेने के लिए आमंत्रित करता है। चूँकि ड्राफ्ट का भुगतानकर्ता एक तीसरा पक्ष है, इसलिए भुगतान करने के लिए उसकी लिखित सहमति आवश्यक है। यह सहमति स्वीकृति में व्यक्त होती है। स्वीकृति को बिल पर अंकित शिलालेख भी कहा जाता है, जो इंगित करता है कि अदाकर्ता बिल का भुगतान करने के लिए तैयार है। जो व्यक्ति स्वीकृति पर हस्ताक्षर करता है उसे आम तौर पर बिल परिसंचरण में स्वीकर्ता कहा जाता है। बिल जारी होने की तारीख से उसकी परिपक्वता तक स्वीकृति के लिए अदाकर्ता को बिल प्रस्तुत किया जा सकता है। परिपक्वता वाले विनिमय बिल की स्वीकृति के लिए प्रस्तुतीकरण के लिए प्रस्तुतिकरण की तारीख से एक वर्ष तक के अधिकतम समय को सीमित करता है।

भुगतानकर्ता द्वारा अपनी स्वीकृति का चिह्न लगाने से पहले, वह बिल पर भुगतान करने के लिए बाध्य नहीं है। इसके अलावा, उसे यह मांग करने का भी अधिकार है कि विधेयक को अगले दिन स्वीकृति के लिए फिर से प्रस्तुत किया जाए। यह अवसर उसे भुगतानकर्ता के साथ अपने रिश्ते और आपसी समझौते का विवरण निर्धारित करने के लिए दिया जाता है। स्वीकृति को विनिमय बिल पर "स्वीकृत" शब्द या किसी अन्य समकक्ष शब्द और भुगतानकर्ता के हस्ताक्षर के साथ चिह्नित किया जाता है। कानून के अनुसार, बिल के सामने की ओर भुगतानकर्ता के किसी भी हस्ताक्षर को स्वीकृति माना जाएगा। स्वीकृति सरल और बिना शर्त होनी चाहिए। उसी समय, भुगतानकर्ता बिल में निर्दिष्ट राशि का केवल एक हिस्सा स्वीकार कर सकता है। स्वीकृति पर, भुगतानकर्ता को एक तारीख डालनी होगी। यह महत्वपूर्ण है यदि बिल पुनर्भुगतान की शर्तों पर "प्रस्तुति से ऐसे समय में" जारी किया जाता है। इस तथ्य पर तारीख तय करने से इनकार करने की स्थिति में बिल पर विरोध प्रदर्शन किया जाता है.

यदि भुगतानकर्ता बिल स्वीकार नहीं करता है, तो बिल पर विरोध भी लागू किया जाता है, और आगे की वसूली भुगतानकर्ता और उन लोगों से की जाती है जिन्होंने समर्थन पर हस्ताक्षर किए हैं या अवल. पृष्ठांकन एक सुरक्षा, विनिमय बिल, चेक, लदान बिल आदि पर एक समर्थन है, जो इस दस्तावेज़ के तहत किसी अन्य व्यक्ति को अधिकारों के हस्तांतरण को प्रमाणित करता है। इसे आमतौर पर दस्तावेज़ के पीछे या एक अतिरिक्त शीट पर रखा जाता है। किसी बिल का विरोध करने की प्रक्रिया के निम्नलिखित अर्थ हैं। तथ्य यह है कि जब बिल पर हस्ताक्षर किए जाते हैं और जारी किए जाते हैं, तो ऋण का तथ्य पहले से ही स्थापित माना जाता है। और इसलिए माना जाता है कि इसे कोर्ट में साबित करने की जरूरत नहीं है. विरोध किए गए विनिमय बिल को अदालत में भेजा जाता है, लेकिन कोई सुनवाई नहीं होती है, लेकिन प्रवर्तन कार्यवाही तुरंत शुरू की जाती है। यानी मामला जमानतदारों को स्थानांतरित कर दिया जाता है।

किसी विधेयक का समर्थन

वर्तमान विनिमय बिल कानून एक पृष्ठांकन (अनुमोदन) का उपयोग करके किसी अन्य व्यक्ति को विनिमय बिल हस्तांतरित करने की संभावना प्रदान करता है।

एक अनुमोदन विनिमय के बिल पर एक समर्थन है, जिसका अर्थ है इसके पूर्व मालिक (धारक) से इसके तहत सभी अधिकारों को नए मालिक (धारक) को हस्तांतरित करने का बिना शर्त आदेश। पृष्ठांकन द्वारा विनिमय बिल के हस्तांतरण का अर्थ विनिमय बिल के साथ-साथ किसी अन्य व्यक्ति को स्थानांतरण और इस बिल के तहत भुगतान प्राप्त करने का अधिकार है।

बिल धारक बिल के पीछे या अतिरिक्त शीट पर ये शब्द लिखता है: "ऑर्डर के अनुसार भुगतान करें" या "लाभ के लिए भुगतान करें" यह दर्शाता है कि भुगतान किसके पास जाता है।

समर्थनकर्ता वह व्यक्ति होता है जिसके पक्ष में बिल स्थानांतरित किया जाता है।

पृष्ठांकनकर्ता वह व्यक्ति होता है जो पृष्ठांकन द्वारा विनिमय बिल हस्तांतरित करता है।

एक बिल है

विनिमय-पत्र का पृष्ठांकन विनिमय-पत्र पर एक पृष्ठांकन है, जिसके द्वारा इसके अंतर्गत सभी अधिकार किसी अन्य व्यक्ति को हस्तांतरित कर दिए जाते हैं। एक नियम के रूप में, पृष्ठांकन बिल के पीछे या एक अतिरिक्त शीट पर रखा जाता है - पृष्ठांकन पर हस्ताक्षर करने वाले व्यक्ति को पृष्ठांकनकर्ता कहा जाता है। जिसके पक्ष में समर्थन किया जाता है उसे पृष्ठांकनकर्ता कहा जाता है। विनिमय के बिल के तहत अधिकार अन्य प्रतिभूतियों की तरह असाइनमेंट द्वारा नहीं, बल्कि पृष्ठांकन द्वारा, यानी एक पृष्ठांकन के माध्यम से हस्तांतरित किए जाते हैं। साथ ही, समर्थन में असाइनमेंट से बुनियादी अंतर होता है: कोई भी व्यक्ति या व्यक्ति जो बिल पर अपना हस्ताक्षर डालता है, वह हस्ताक्षर करने वाले अन्य सभी लोगों के लिए सहारा के अधिकार के साथ ऋण पर सह-प्रतिवादी बन जाता है। दूसरे शब्दों में, समर्थन करने वाले किसी भी व्यक्ति को भुगतान के लिए उत्तरदायी ठहराया जा सकता है। समर्थनकर्ताओं में से एक द्वारा बिल का भुगतान करने के बाद, वह अन्य व्यक्तियों से, जिन्होंने समर्थन पर हस्ताक्षर किए हैं, या भुगतानकर्ता से लागत की प्रतिपूर्ति की मांग कर सकता है। बिल पर देनदार के साथ संयुक्त दायित्व वहन न करने के लिए, एक विशेष समर्थन रखा गया है - शिलालेख "बिना बातचीत के" या "मेरे लिए बातचीत के बिना।" दो प्रकार के समर्थन हैं: रिक्त, यानी, वाहक के लिए, और आदेश - जब विशिष्ट व्यक्ति जिसे बिल हस्तांतरित किया जाता है, इंगित किया जाता है। यदि बिल पर रिक्त समर्थन है, तो ऐसे दस्तावेज़ को भविष्य में विक्रेता से खरीदार को स्वतंत्र रूप से स्थानांतरित किया जा सकता है - वाहक सुरक्षा के रूप में अतिरिक्त प्रविष्टियों के बिना।

इसके अलावा, एक प्रॉक्सी समर्थन भी है - बिल का मालिक वास्तव में कुछ कार्यों के लिए तीसरे पक्ष को पावर ऑफ अटॉर्नी जारी करता है। प्राधिकरण अनुमोदन उपयुक्त शिलालेख के साथ तैयार किया गया है: " मुद्रारसीद के लिए", "संग्रहण के लिए", "जैसा सौंपा गया", "मुझे प्राप्त होने का भरोसा है", "निर्देशों के क्रम में ऐसा और ऐसा", "आधार पर करारनिर्देश।" प्रतिज्ञा पृष्ठांकन पर लिखा है: " मुद्रावी ऋण सुरक्षा", "सुरक्षा के रूप में मुद्रा" या अन्य शब्द जो यह स्पष्ट करते हैं कि बिल स्थानांतरित किया गया है ऋण सुरक्षाज़मानत या संपार्श्विक समर्थन का उपयोग करते समय, अलग से पावर ऑफ अटॉर्नी या प्रतिज्ञा जारी करने की सलाह दी जाती है। भुगतान के लिए विनिमय बिल पेश करने में सक्षम होने के लिए, यह आवश्यक है कि विनिमय बिल में समर्थन की निरंतर श्रृंखला हो , तो विनिमय बिल का अंतिम मालिक सुरक्षा के तहत अपने अधिकारों के अधिग्रहण की वैधता साबित कर सकता है।

निम्नलिखित प्रकार के अनुमोदन हो सकते हैं:

वैयक्तिकृत, जिसमें समर्थनकर्ता का नाम, समर्थनकर्ता के हस्ताक्षर और मुहर शामिल है और स्पष्ट रूप से बताया गया है कि बिल का स्वामित्व किसे हस्तांतरित किया गया है;

रिक्त - इसमें समर्थनकर्ता का नाम नहीं होता है और ऐसा बिल वाहक होता है। समर्थनकर्ता के पास स्वतंत्र रूप से नए बिल धारक का नाम दर्ज करने या बिना कोई और प्रविष्टि किए बिल स्थानांतरित करने का अवसर है। यदि बिल धारक का नाम पृष्ठांकन के पाठ में शामिल किया जाता है, तो एक रिक्त पृष्ठांकन व्यक्तिगत पृष्ठांकन में बदल जाता है, जो भुगतान की समय सीमा आने पर किया जाता है;

संग्रह एक निश्चित बैंक के पक्ष में एक समर्थन है, जो बाद वाले को बिल पर भुगतान प्राप्त करने के लिए अधिकृत करता है। इस तरह के पृष्ठांकन का स्वरूप है: "संग्रहण के लिए" और बैंक को स्वीकृति या भुगतान के लिए बिल प्रस्तुत करने का अधिकार देता है;

प्रतिज्ञा तब की जाती है जब बिल धारक जारी किए गए ऋण की सुरक्षा के रूप में बिल को उधारकर्ता को हस्तांतरित करता है। आमतौर पर, ऐसे बिल के साथ एक खंड होता है: "ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में मुद्रा" या कोई अन्य समकक्ष वाक्यांश। एक संपार्श्विक समर्थन समर्थनकर्ता को बिल का स्वामित्व नहीं देता है।

अनुमोदन और असाइनमेंट के बीच अंतर

एक असाइनमेंट एक पंजीकृत सुरक्षा पर स्वामित्व अधिकारों के हस्तांतरण के बारे में एक हस्तांतरण शिलालेख है।

समर्थन के इन दो रूपों के बीच मुख्य अंतर इस प्रकार हैं:

असाइनमेंट एक द्विपक्षीय अनुबंध है, और समर्थन बिल धारक का एकतरफा आदेश है;

एक बिल है

सत्र में विक्रेतासुरक्षा केवल संपत्ति के अधिकारों की वैधता के लिए जिम्मेदार है, न कि उनकी व्यवहार्यता के लिए, और समर्थन के साथ, बिल का धारक दोनों के लिए जिम्मेदार है;

एक असाइनमेंट हमेशा एक पंजीकृत हस्तांतरण होता है, और एक समर्थन वाहक हो सकता है;

एक बिल है

असाइनमेंट को सुरक्षा पर एक शिलालेख और खरीद और बिक्री समझौते दोनों द्वारा औपचारिक रूप दिया जा सकता है, और समर्थन को केवल विनिमय के बिल पर एक शिलालेख (या इसके लिए एक अतिरिक्त शीट पर - एलॉन्गे) द्वारा औपचारिक रूप दिया जा सकता है।

अवल - बिल पर गारंटी

अवल- ये बिल के मुताबिक है. इसे भुगतानकर्ता या भुगतानकर्ता के अलावा कोई भी व्यक्ति लगा सकता है। जो डालता है उसे अवलिस्ट कहा जाता है। बिल पर अवल गारंटी की कानूनी अवधारणा के बराबर है। अर्थात्, अवलिस्ट बिल के तहत दायित्वों को तभी मानता है जब उन्हें मुख्य भुगतानकर्ता द्वारा पूरा नहीं किया जाता है। ऐसी स्थिति में, बिल का भुगतान करने के बाद, अवलिस्ट को बिल से उत्पन्न होने वाले सभी अधिकार प्राप्त हो जाते हैं, जिसमें ऋण का दावा करने का अधिकार भी शामिल है।

किसी बिल को सत्यापित करने के लिए, "अवल के रूप में गिनती करें" या किसी अन्य समकक्ष शब्द को लिखना और बिल के सामने, पीछे या एक अतिरिक्त शीट पर अपना हस्ताक्षर करना पर्याप्त है जिसे अलॉन्ग कहा जाता है। शिलालेख का स्वयं कोई कानूनी महत्व नहीं है: वर्तमान विनिमय बिल कानून के अनुसार, विनिमय बिल पर किसी भी हस्ताक्षर को व्याख्यात्मक पाठ के बिना भी एक अवल माना जाएगा।

अवलिस्ट यह बता सकता है कि उसने किसके लिए दिया प्रतिभूएक बिल पर. यदि ऐसी कोई प्रविष्टि नहीं है, तो यह माना जाता है कि भुगतान आहर्ता के लिए दिया गया था। बिल पर गारंटी वैध है, भले ही वह दायित्व जिसके लिए गारंटी दी गई थी अमान्य है। केवल एक अपवाद है जो अवल को रद्द करता है - यदि बिल गलत ड्राफ्टिंग के कारण अमान्य है। अवल बिल को अधिक विश्वसनीय बनाता है। एक नियम के रूप में, वाणिज्यिक बैंक शुल्क के लिए बिलों की वसूली में लगे हुए हैं। परिणामस्वरूप, बिल को भुगतान की बैंक गारंटी प्राप्त होती है।

विनिमय के बिलों के लिए लेखांकन

किसी बिल को भुनाना भुगतान तिथि से पहले बिल राशि प्राप्त करने के लिए बिल धारक द्वारा बैंक को बिल का हस्तांतरण है। विनिमय बिल पर छूट देने के लिए, बैंक बिल राशि के प्रतिशत के रूप में शुल्क लेता है। इसे छूट दर या छूट ब्याज या छूट कहा जाता है। दूसरे शब्दों में, बिल डिस्काउंटिंग एक बैंक द्वारा छूट के साथ बिल राशि से कम कीमत पर बिल की खरीद है। छूट की दर बिल की गुणवत्ता और परिपक्वता पर निर्भर करती है और बिल धारक और बैंक के बीच समझौते में निर्धारित की जाती है। छूट दर का आकार आकार से प्रभावित होता है ब्याज दरबैंक द्वारा दिये गये ऋण पर.

बिल पर भुगतान

बिल भुगतान प्रक्रिया सख्ती से मानकीकृत है और इसमें शामिल हैं:

विनिमय का बिल भुगतानकर्ता के स्थान पर भुगतान के लिए प्रस्तुत किया जाता है, जब तक कि विनिमय के बिल में कोई भिन्न स्थान न दर्शाया गया हो;

भुगतानकर्ता को बिल प्रस्तुत करने पर तुरंत भुगतान करना होगा, यदि बिल समय पर प्रस्तुत किया गया हो। विनिमय बिल पर भुगतान को स्थगित करने की अनुमति केवल अप्रत्याशित घटना की स्थिति में ही दी जाती है;

एक बिल है

विनिमय बिल की परिपक्वता की गणना करते समय, जिस दिन इसे जारी किया गया था उस दिन को ध्यान में नहीं रखा जाता है। यदि पुनर्भुगतान की तारीख किसी गैर-व्यावसायिक दिन पर आती है, तो बिल का भुगतान अगले व्यावसायिक दिन पर किया जाना चाहिए;

परिपक्वता से पहले भुगतान के लिए विनिमय बिल की प्रस्तुति देनदार को उस पर भुगतान करने के लिए बाध्य नहीं करती है, जैसे देनदार की बिल धारक से बिल की परिपक्वता तिथि से पहले भुगतान स्वीकार करने की मांग पूरी नहीं की जा सकती है;

देनदार बिल के पुनर्भुगतान के दिन राशि का केवल एक हिस्सा ही चुका सकता है, और बिल धारक को भुगतान स्वीकार न करने का अधिकार नहीं है। इस मामले में, बिल के सामने की तरफ एक नोट बनाया जाता है जो दर्शाता है कि बिल राशि का कुछ हिस्सा चुका दिया गया है। बिल धारक को अवैतनिक राशि का विरोध करने और बिल के तहत बाध्य सभी व्यक्तियों में से किसी के खिलाफ अवैतनिक राशि की राशि का दावा करने का अधिकार है।

बैंक लेखांकन के लिए प्रतिष्ठित कंपनियों के दायित्वों वाले बिलों को स्वीकार करते हैं, जिनकी शोधन क्षमता संदेह से परे है, तथाकथित प्रथम श्रेणी के बिल। यदि बिल है गारंटीबड़ा बैंक, तो इसका हिसाब कम रखा जाता है ब्याज दरव्यापार या औद्योगिक फर्मों के बिल की तुलना में जिनके पास बैंक नहीं है गारंटी(बैंकिंग अवल)। बैंक छोटी और वित्तीय रूप से कमजोर कंपनियों के दायित्वों वाले विनिमय बिलों को लेखांकन के लिए स्वीकार नहीं करते हैं या सामान्य ब्याज दरों से भिन्न ब्याज दरों पर उनका हिसाब नहीं रखते हैं, जो कि बहुत अधिक होती हैं।

बस्तियों में विनिमय बिलों का उपयोग

विनिमय का बिल एक भुगतान दायित्व है जिसमें, या कोई तीसरा पक्ष, विनिमय के बिल में निर्दिष्ट निर्दिष्ट अवधि की समाप्ति पर अपने मालिक (धारक) को एक निश्चित राशि का भुगतान करने का वचन देता है। भुगतान के विनिमय प्रपत्र का बिल बीच के निपटान का प्रतिनिधित्व करता है आपूर्तिकर्ता और भुगतानकर्ता चीज़ेंया विनिमय दस्तावेज़ के विशेष बिल के आधार पर आस्थगित भुगतान (वाणिज्यिक) वाली सेवाएँ।

एक बिल है

विनिमय बिलों का उपयोग करते समय, निम्नलिखित मुख्य कार्य हल किए जाते हैं:

बेची गई, पूरी की गई वस्तुओं के लिए धन की समय पर और बिना शर्त प्राप्ति के लिए पूर्वापेक्षाएँ बनाई जाती हैं काम, सेवाऍ दी गयी। विनिमय बिल द्वारा वस्तु लेनदेन के पंजीकरण के लिए ऑर्डर के अग्रिम भुगतान की आवश्यकता नहीं होती है, इससे विश्वास की डिग्री बढ़ जाती है देने वालाऔर खरीदार, कमोडिटी-मनी आपूर्ति के कारोबार को तेज करता है;

बिल वाणिज्यिक ऋण का समर्थन करता है, आपको बिना पैसे के लेनदेन करने और सुविधाजनक भुगतान अवधि निर्धारित करने की अनुमति देता है देने वालाऔर खरीदार (भुगतानकर्ता);

एक प्रकार की क्रेडिट मनी के रूप में, विनिमय बिल का उपयोग कानूनी और निपटान में किया जा सकता है भौतिक व्यक्तियों, आपसी दावों की भरपाई करते समय उद्यम;

सुरक्षा के रूप में, विनिमय का बिल बेचा और खरीदा जा सकता है, ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में प्रदान किया जाता है; इसकी मदद से आप लोन प्राप्त कर सकते हैं और अन्य वित्तीय लेनदेन कर सकते हैं।

बिलों के बुक-एंट्री सर्कुलेशन के फायदे और नुकसान

विनिमय के बिलों का डिपॉजिटरी अकाउंटिंग शायद बिल सर्कुलेशन का निकट भविष्य है। संपत्ति संबंधों के विषयों के बीच ऐसे संबंधों से लाभ "दृश्यमान" हैं:

अनुपस्थिति जोखिमप्रचलन के दौरान बिल की हानि या क्षति, साथ ही इसकी सुरक्षा के लिए बिल के संरक्षक की पूरी जिम्मेदारी;

अपने उधारकर्ताओं और देनदारों को शीघ्रता और कुशलता से भुगतान करने की क्षमता;

दस्तावेज़ के वास्तविक हस्तांतरण के बिना अन्य क्षेत्रों और गैर-निवासियों में अपने समकक्षों के साथ विनिमय बिल का निपटान;

किसी सुरक्षा के अधिकारों की किसी तीसरे पक्ष द्वारा पुष्टि की संभावना;

विनिमय के बिल की सुरक्षा के लिए डिपॉजिटरी की जिम्मेदारी, विनिमय के बिल के तहत अधिकारों के उचित हस्तांतरण के लिए, विनिमय के बिल के लिए विभिन्न कानूनी समय-सीमाओं की समय पर ट्रैकिंग आदि।

आवश्यकताएँ विकास, मॉडलिंग और अस्तित्व के नए रूपों का आविष्कार करने की दिशा निर्धारित करती हैं। बिल सर्कुलेशन इस आंदोलन से एक कदम भी पीछे नहीं है। बिल प्रतिभागियों के संघ की वेबसाइट पर बाज़ारपरियोजना की व्यवसाय योजना का एक संस्करण इंटरनेट पर प्रकाशित किया गया था (5 जुलाई, 1999 तक) " अटल 3 दिसंबर, 1997 की परियोजना के आधार पर एक्सचेंज-ट्रेडेड वाणिज्यिक पत्रों को जारी करना और प्रसारित करना। प्रस्तुत "प्रोजेक्ट बिजनेस प्लान" के लेखकों का दावा है कि एक सरल या हस्तांतरणीय वित्तीय (कमोडिटी लेनदेन से संबंधित नहीं) विनिमय बिल के साथ रिक्त समर्थन ("वाहक" शासन का निर्माण)। परियोजना को लागू करते समय, एक संगठित को शामिल करने की योजना बनाई गई है बाज़ार(मुद्रा विनिमय प्रणाली), जिसने अल्पकालिक बिल-जैसी प्रतिभूतियों (जीकेओ) के संचलन, डिपॉजिटरी और निपटान और समाशोधन सेवाओं की प्रथा को पूरी तरह से विकसित किया है, जिसमें सबसे बड़ी वित्तीय क्षमता वाले निवेशकों के रूप में बैंकों की असाधारण व्यापक भागीदारी है। रूसी संघ। योजना के अनुसार, एक्सचेंज सर्कुलेशन के लिए वाणिज्यिक पत्र डिस्काउंट सीरियल बिल (शून्य कूपन) के रूप में जारी किए जाने चाहिए, और वे कागज पर तैयार किए जाते हैं (11 मार्च, 1997 के संघीय कानून संख्या 48 की आवश्यकताओं के अनुसार) -FZ "हस्तांतरणीय और वचन पत्र बिल पर"), जिसके बाद उन्हें एसोसिएशन द्वारा अपनाए गए बिल जारी करने के मानकों के अनुसार एक मानक फॉर्म (एकल AUVER फॉर्म स्वीकार किया जा सकता है) पर एक्सचेंज के बिल डिपॉजिटरी में स्थिर कर दिया जाता है। बिल बाजार सहभागियों की. उसी समय, डिपॉजिटरी लेखांकनऔर विनिमय के बिलों की अभिरक्षा डिपॉजिटरी द्वारा 16 अक्टूबर 1997 के विनियम संख्या 36 के साथ-साथ एयूवर मानकों के अनुसार की जानी चाहिए।

एक बिल है

बिलों के डिपॉजिटरी अकाउंटिंग में केवल एक खामी हो सकती है: बिल के रूप में ही विभिन्न व्यक्तियों द्वारा इसकी कानूनी होल्डिंग के तथ्यों पर नज़र रखने की व्यावहारिक असंभवता। यह प्रावधान बिल के तहत संयुक्त रूप से और अलग-अलग बाध्य व्यक्तियों के चक्र को कम करता है, क्योंकि भुगतान न करने के मामलों में दावा केवल उन लोगों के खिलाफ लाया जा सकता है जिन्हें बिल में संयुक्त और कई देनदार के रूप में दर्शाया गया है। आर्थिक दृष्टिकोण से, यह एक आवश्यक शर्त नहीं है, क्योंकि बैंक, डिपॉजिटरी हस्तांतरण करते समय, विभिन्न जारीकर्ताओं से विनिमय के बिलों के प्रति ईमानदार रहते हैं। डिपॉजिटरी खाते के लिए विनिमय बिल स्वीकार करते समय, डिपॉजिटरी बैंक इसकी वैधता और वर्तमान कानून के अनुपालन के लिए विनिमय बिल की जांच करता है। साथ ही, बैंक स्वयं अक्सर यह सलाह देते हैं कि उनके ग्राहक कुछ निश्चित दराजों से विनिमय बिल खरीदें। वर्तमान अभ्यास को ध्यान में रखते हुए, विनिमय के बिलों का डिपॉजिटरी लेखांकन विभिन्न संस्थाओं के बीच आर्थिक संबंधों की एक कॉर्पोरेट बंद प्रणाली है, जिसमें विनिमय के बिलों का लेखांकन संभवतः उनके बीच निपटान में तेजी लाने का एक तरीका है। स्थापित और स्थापित कनेक्शन नियमित भागीदारों के बीच संबंधों में बहुत मायने रखते हैं; कम से कम व्यवहार में, ऐसे कोई मामले नहीं हैं जब विनिमय के बिल जो प्रचलन में थे, प्रतिभूति खातों में रिकॉर्ड का उपयोग करके विरोध किया गया था। डिपॉजिटरी अकाउंटिंग के लिए बैंकों द्वारा स्वीकार किए गए और ऐसे खातों पर कारोबार किए जाने वाले विनिमय के बिल अत्यधिक लाभदायक होते हैं, एक प्रकार का निश्चित "गुणवत्ता चिह्न"। अन्यथा, प्रतिभूतियों के अधिकारों के डिपॉजिटरी अकाउंटिंग की तकनीक का उपयोग करके कोई केवल बुक-एंट्री बिल सर्कुलेशन के सकारात्मक पहलुओं को देख सकता है।

बिल सर्कुलेशन की समस्याएँ

बिल सर्कुलेशन की समस्याएँ:

प्रतिभागियों को बिल सर्कुलेशन के नियमों का अच्छा ज्ञान होना चाहिए;

विनिमय के बिल पर धन के त्वरित संग्रह की प्रक्रिया कानून द्वारा विनियमित नहीं है;

बड़े जारीकर्ताओं द्वारा जारी किए गए वचन पत्र वास्तविक उपयोग के लिए उपयुक्त हैं।

विनिमय बिल का विरोध एक नोटरी द्वारा आधिकारिक तौर पर प्रमाणित विनिमय बिल का भुगतान करने से इनकार करने का एक तथ्य है, जो इस विनिमय बिल के संचलन से जुड़े सभी व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं की संयुक्त देनदारी को जन्म देता है। वर्तमान कानून इसके लिए प्रावधान करता है विनिमय बिल के भुगतान की तारीख की समाप्ति के बाद अगले दिन दोपहर 12 बजे के बाद भुगतान न करने का विरोध करने के लिए नोटरी के कार्यालय में विनिमय बिल की प्रस्तुति। जो विनिमय के बिलों के संग्रह के लिए ग्राहक के निर्देशों को पूरा नहीं करता है, वह उनके समय पर विरोध के लिए जिम्मेदार है। समय पर भुगतान नहीं किए गए विनिमय के बिल को नोटरी के कार्यालय में एक सूची के साथ प्रस्तुत किया जाता है जिसमें निम्नलिखित डेटा होता है: का विस्तृत नाम और पता दराज, जिसका बिल विरोध के अधीन है; विनिमय बिल की देय तिथि; भुगतान की राशि; बिल के सभी समर्थनकर्ताओं के विस्तृत नाम और उनके पते; विरोध का कारण; उस बैंक का नाम जिसकी ओर से विरोध किया जा रहा है।

जिस दिन बिल विरोध के लिए स्वीकार किया जाता है, नोटरी का कार्यालय भुगतान की मांग के साथ इसे भुगतानकर्ता के सामने प्रस्तुत करता है। यदि भुगतानकर्ता निर्धारित अवधि के भीतर बिल पर भुगतान करता है, तो यह बिल भुगतान की प्राप्ति की पुष्टि करने वाले शिलालेख के साथ भुगतानकर्ता को वापस कर दिया जाता है। यदि भुगतानकर्ता बिल पर भुगतान करने के लिए नोटरी के कार्यालय के अनुरोध को अस्वीकार कर देता है, तो नोटरी तैयार हो जाता है भुगतान न करने के बिल के विरुद्ध विरोध का एक कार्य। साथ ही, वह कार्यालय में रखे गए एक विशेष रजिस्टर में विरोध किए गए बिल के सभी डेटा को दर्ज करता है, और बिल के सामने की तरफ वह विरोध (शब्द "विरोध") के बारे में एक नोट डालता है। दिनांक, हस्ताक्षर, मुहर)।

स्रोत और लिंक

ru.wikipedia.org - निःशुल्क विश्वकोश विकिपीडिया

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एक्सचेंज का बिल- (क्रेडिट) टिकट, बैंकनोट; मसौदा; ऋण पत्र, कागज, प्राइमा, रिकम्बियो, रिकम्बो, दातो, आदर्श वाक्य, कैम्बियो, सलाह नोट, रिटर्न, रेट्रेटा, दायित्व, विनिमय बिल, विनिमय का एकल बिल, रेमेसा, डाई, दूसरा, एविस्टा रूसी पर्यायवाची शब्दकोश। बिल देखें... ... पर्यायवाची शब्दकोष

- – ऋण सुरक्षा, कड़ाई से परिभाषित रूप का एक लिखित दायित्व। जो व्यक्ति बिल जारी करता है उसे आहर्ता कहा जाता है। बिल का स्वामी बिल का धारक होता है। विनिमय के बिल सरल या हस्तांतरणीय हो सकते हैं। विनिमय के एक साधारण बिल के लिए, दराज... बैंकिंग विश्वकोश

कानून द्वारा स्थापित प्रपत्र में तैयार किया गया एक दस्तावेज़ जिसमें बिना शर्त अमूर्त मौद्रिक दायित्व शामिल है; सुरक्षा; एक प्रकार की उधार मुद्रा। वचन पत्र और विनिमय पत्र के बीच अंतर किया जाता है। विधेयक का स्वरूप, उसे जारी करने की प्रक्रिया, ... ... उद्यम प्रबंधकों के लिए विश्वकोश शब्दकोश-संदर्भ पुस्तक

- (विनिमय का बिल) एक व्यक्ति (आहरणकर्ता) द्वारा दूसरे व्यक्ति (आहताकर्ता) को संबोधित एक बिना शर्त लिखित आदेश, जिस पर पहले व्यक्ति द्वारा हस्ताक्षर किए गए हों, और अदाकर्ता को देखते ही या एक निर्दिष्ट या निर्धारित दिन पर भुगतान करने की आवश्यकता हो। .. ... व्यावसायिक शर्तों का शब्दकोश

बिल- बिल, बिल, बहुवचन। बिल, पति (जर्मन: वेक्सेल)। किसी निर्दिष्ट व्यक्ति को एक निश्चित समयावधि (वित्तीय व्यापार) के भीतर धन का भुगतान करने की लिखित बाध्यता। अमुक तारीख तक देय विनिमय बिल। दो, बिल जारी करो. बिल डिस्काउंट करें. बिल का विरोध करें... ... उशाकोव का व्याख्यात्मक शब्दकोश

- (जर्मन वेक्सेल एक्सचेंज से; अंग्रेजी नोट, बिल) एक सुरक्षा जो ड्रॉअर (सरल वी.) या वी. (हस्तांतरणीय वी.) में निर्दिष्ट किसी अन्य भुगतानकर्ता के बिना शर्त दायित्व को प्रमाणित करती है, जो निर्धारित अवधि के आगमन पर भुगतान करती है। वी. ... ... कानून का विश्वकोश

बिल- (जर्मन वेक्सेल, लिट। एक्सचेंज) एक प्रकार की सुरक्षा, कानून द्वारा सख्ती से स्थापित एक रूप का एक अमूर्त मौद्रिक दायित्व। यह एक बिना शर्त और निर्विवाद ऋण साधन है। अंतर्राष्ट्रीय व्यापार में और विकसित देशों के आंतरिक कारोबार में... ... कानूनी शब्दकोश

बिल- (जर्मन वेक्सेल, शाब्दिक रूप से विनिमय), एक सुरक्षा जो बिना शर्त प्रमाणित करती है, लिखित, सख्ती से वैधानिक रूप में व्यक्त की जाती है, बिल में निर्दिष्ट भुगतानकर्ता (प्रॉमिसरी नोट) या किसी अन्य भुगतानकर्ता का दायित्व... ... आधुनिक विश्वकोश

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विनिमय बिल एक सुरक्षा है जो आपको वितरित वस्तु उत्पाद या प्रदान की गई सेवा के लिए आस्थगित भुगतान प्राप्त करने की अनुमति देता है। ऐसे मूल्यवान दस्तावेज़ों का उपयोग संपार्श्विक या नकद समकक्ष के रूप में किया जा सकता है। इस लेख में, हम सरल शब्दों में इस प्रश्न पर विचार करने का प्रस्ताव करते हैं कि विनिमय बिल क्या है और इसकी आवश्यकता क्या है, साथ ही इसके उपयोग के नियमों के बारे में भी बात करते हैं।

एक बिल एक ऋण सुरक्षा है, एक कड़ाई से परिभाषित रूप का लिखित दायित्व है।

बिल: अवधारणा

सरल शब्दों में, विनिमय का बिल एक सुरक्षा है जिसे वाणिज्यिक क्षेत्र में अत्यधिक महत्व दिया जाता है। विनिमय का बिल उस व्यक्ति के ऋण दायित्वों के अस्तित्व का दस्तावेजी सबूत है जिसने सुरक्षा के मालिक को विनिमय का बिल जारी किया था। इस दस्तावेज़ को प्रस्तुत करने के बाद, ऋण वाला पक्ष एक निश्चित अवधि के भीतर सभी ऋणों को बंद करने का वचन देता है, जिस पर पहले से सहमति होती है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बिल धारक को देनदार को सूचित किए बिना प्रतिभूतियों को तीसरे पक्ष को हस्तांतरित करने का अधिकार है। ऐसी स्थिति में, ऋण के माध्यम से प्राप्त धनराशि ऋणदाता को नहीं, बल्कि बिल के नए धारक को वापस कर दी जाती है।

इतिहासकारों के अनुसार बिल सभी प्रतिभूतियों का जन्मदाता है।इस दस्तावेज़ के आधार पर ही शेयर, वायदा और भुगतान के अन्य साधन बनाए गए थे। पिछली सदी के तीस के दशक में जिनेवा में प्रॉमिसरी नोट्स और विनिमय बिलों के उपयोग को विनियमित करने के लिए एक समान कानून अपनाया गया था। इस कानून को अपनाने की आवश्यकता को ऋण समझौतों के रूप में भुगतान के साधनों के लगातार उपयोग द्वारा समझाया गया था। इस तथ्य पर ध्यान देना आवश्यक है कि यह कानून कई देशों के आंतरिक नियमों का आधार बना। रूस में, विनिमय के बिलों के उपयोग को नियंत्रित करने वाला विनियमन "प्रॉमिसरी नोट्स और विनिमय के बिलों पर कानून" है।

ऐसे दस्तावेज़ों के आवेदन को विनियमित करने वाला पहला कानून ब्रिटेन में डेढ़ सौ साल से भी पहले जारी किया गया था। इस कानून ने कई यूरोपीय देशों में मौजूदा नियमों का आधार बनाया। आज बिल सर्कुलेशन के तीन मुख्य मानदंड हैं। मानदंडों का पहला समूह रूस और सीआईएस देशों में मान्य है। दूसरे समूह का उपयोग अमेरिका और कनाडा सहित कई यूरोपीय देशों द्वारा किया जाता है। बिल सर्कुलेशन का तीसरा मानक ताइवान, मिस्र और अन्य एशियाई देशों में उपयोग किया जाता है।

वाणिज्यिक गतिविधियों के दौरान उपयोग किए जाने वाले अधिकांश भुगतान दायित्वों की तरह, विनिमय के बिलों की अपनी विशेषताएं होती हैं। इस प्रकार की प्रतिभूतियों की विशिष्ट विशेषताओं में निम्नलिखित पर प्रकाश डाला जाना चाहिए:

1. अमूर्तता- बिल एक प्रत्यक्ष नकद समतुल्य है, जो इस सुरक्षा और इसके जारी होने से पहले के विशिष्ट दायित्वों के बीच सीधे संबंध की अनुपस्थिति को इंगित करता है।
2. निर्विवादी- बिल जारी करने वाला व्यक्ति दस्तावेज़ की प्रस्तुति के बाद एक निश्चित अवधि के भीतर स्थापित सीमा तक लेनदार की सभी आवश्यकताओं को पूरा करने का वचन देता है।
3. एकजुटता- इन परिसंपत्तियों के कारोबार में शामिल प्रत्येक व्यक्ति वित्तीय जिम्मेदारी वहन करता है।
4. सुरक्षा- विनिमय बिल एक कागजी रूप है जो सख्त रिपोर्टिंग दस्तावेजों की श्रेणी से संबंधित है। इस श्रेणी से संबंधित प्रत्येक रूप में सुरक्षा के कई स्तर होते हैं।

विनिमय बिल, सरल शब्दों में, एक ऐसा प्रपत्र है जो ऋण की राशि और उसके भुगतान की प्रक्रिया को इंगित करता है।

ऐसे दस्तावेज़ का उपयोग करने से आपको आपूर्ति की गई वस्तुओं और सामग्रियों या प्रदान की गई सेवाओं के लिए धन प्राप्त करने की गारंटी मिलती है। ऐसे फॉर्म का उपयोग करने से अग्रिम भुगतान करने की आवश्यकता से बचा जा सकता है। अक्सर, विनिमय के बिलों का उपयोग आम नागरिकों और संगठनों के बीच भुगतान के साधन के रूप में किया जाता है। यह भी ध्यान दिया जाना चाहिए कि चर्चा के तहत अधिनियम को संपार्श्विक के रूप में उपयोग किया जा सकता है।

जिस व्यक्ति ने बिल जारी किया उसे आहर्ता कहा जाता है, और जिस व्यक्ति के पास बिल है उसे बिल धारक कहा जाता है।

प्रतिभूतियों के प्रकार

बिल का स्वरूप ऋण दायित्व के प्रकार को निर्धारित करता है। सरल शब्दों में, ऋण चुकौती प्रक्रिया को पूरा करने की प्रक्रिया भुगतान आदेश के प्रकार पर निर्भर करती है . सबसे आम प्रकार के जवाबदेह प्रपत्र वचन पत्र और विनिमय बिल हैं।इनके अलावा, नाममात्र और ऑर्डर प्रकार के दस्तावेज़ भी हैं। पंजीकृत बिल में उस विशिष्ट व्यक्ति के बारे में जानकारी होती है जिसे ऋण के स्वामित्व के अधिकार हस्तांतरित किए जाते हैं। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ऋण का दावा करने का अधिकार केवल फॉर्म में निर्दिष्ट व्यक्तियों को दिया गया है।

ऑर्डर बिल में देनदार, प्राप्त धनराशि की राशि और ऋण चुकाने की प्रक्रिया के बारे में जानकारी होती है। इसका मतलब यह है कि इस फॉर्म को तीसरे पक्ष को हस्तांतरित किया जा सकता है, जो उन्हें देय भुगतान प्राप्त करने की अनुमति देता है। जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, बड़ी ऋण राशि के मामले में, ऋण दायित्वों को कवर करने की अवधि के दौरान, बिल कई मालिकों को बदल सकता है। उपरोक्त प्रपत्रों के अतिरिक्त, एक ट्रेजरी बिल भी है। सेंट्रल बैंक विशेष रूप से सरकार के आदेश से इस प्रकार का विनिमय बिल जारी करता है।

सरल

एक वचन पत्र प्रश्न में सुरक्षा का सबसे सामान्य रूप है।जिस व्यक्ति ने यह दस्तावेज़ जारी किया वह देनदार के रूप में कार्य करता है। इस दस्तावेज़ को बनाते समय, आपको कई सरल नियमों का पालन करना चाहिए। दस्तावेज़ के शीर्षक में "बिल" शब्द शामिल होना चाहिए। फॉर्म के मुख्य भाग में उस विशिष्ट अवधि का उल्लेख होना चाहिए जिसके दौरान ऋण दायित्वों को कवर किया जाएगा, साथ ही वह स्थान जहां धन हस्तांतरित किया जाएगा। एक अलग कॉलम में आपको उस व्यक्ति का नाम बताना चाहिए जिसे पैसा हस्तांतरित किया जाएगा। अंतिम खंड उस तिथि और स्थान को इंगित करता है जहां फॉर्म संकलित किया गया था। पूरा किया गया दस्तावेज़ आहर्ता के हस्ताक्षर द्वारा प्रमाणित होता है।

अनुवाद

विनिमय बिल अधिक जटिल संरचना वाला एक दस्तावेज़ है।इस उदाहरण में, देनदार वह व्यक्ति है जिसके पास भुगतानकर्ता के लिए खुला ऋण है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि ऋण की प्रकृति महत्वपूर्ण नहीं है। आहर्ता इस दस्तावेज़ को प्राप्य और ऋण समझौते दोनों के लिए तैयार कर सकता है। विनिमय बिल एक विशेष प्रकार का अनुबंध है जो किसी तीसरे पक्ष की उपस्थिति को दर्शाता है. यह तीसरा व्यक्ति है जिस पर देनदार का कर्ज है। इस उदाहरण में, बिल के हस्तांतरण का अर्थ देनदार से ऋण का दावा करने के अधिकार का हस्तांतरण है।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि इन प्रतिभूतियों के तहत क्रेडिट दायित्व नियमित समझौते की तुलना में अधिक कठोर हैं। प्रत्येक उद्यमी ऐसे दायित्वों को लेने के लिए सहमत नहीं होता है। स्थानांतरण फॉर्म के वैध होने के लिए, दस्तावेज़ में देनदार की स्वीकृति शामिल होनी चाहिए। स्वीकृति की उपस्थिति मौजूदा ऋण को बंद करने के समझौते के तथ्य की पुष्टि करती है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि स्वीकृति के अभाव में, ऋण दायित्व उस व्यक्ति को वापस स्थानांतरित कर दिए जाते हैं जिसने फॉर्म जारी किया था। यह स्वीकृति की उपस्थिति है जो एक सामान्य रूप को हस्तांतरणीय दस्तावेज़ में बदल देती है।

अंतर्राष्ट्रीय कानून के अनुसार, विनिमय का बिल एक सुरक्षा है, और एक अलग विधायी ढांचे द्वारा विनियमित होता है

बिलों के बीच मुख्य अंतर

उपर्युक्त कानून, जिसे जिनेवा में अपनाया गया था, सूचना आवश्यकताओं की एक सूची प्रदान करता है जिसे विचाराधीन दस्तावेजों में शामिल किया जाना चाहिए . इस प्रकार के दस्तावेज़ के लिए मुख्य आवश्यकता "बिल" चिह्न की उपस्थिति है।इसके अलावा, फॉर्म बनाते समय, आपको लेन-देन में शामिल पक्षों को सूचीबद्ध करना चाहिए, ऋण दायित्वों को कवर करने की प्रक्रिया, साथ ही भुगतान की शर्तों को इंगित करना चाहिए। पूर्णतः भरा हुआ फॉर्म आहर्ता के हस्ताक्षर द्वारा प्रमाणित होता है। विनिमय बिल बनाते समय, आपको एक विशिष्ट व्यक्ति को इंगित करना होगा जो इस दस्तावेज़ के तहत ऋण चुकाएगा। ऐसे चिह्न की अनुपस्थिति स्थानांतरण फॉर्म को सुरक्षा के सरल रूप में बदल देती है।

फॉर्म पर दी गई जानकारी विशेष महत्व रखती है। यदि धन वापसी की तारीख पर कोई निशान नहीं है, तो देनदार बिल धारक के पहले अनुरोध पर धन वापस करने का वचन देता है। यदि तैयारी के स्थान पर कोई निशान नहीं है, तो दस्तावेज़ को दराज का पता सौंपा गया है। यदि उस स्थान पर कोई निशान नहीं है जहां ऋण वापस किया जाना है, तो रिटर्न पते को अदाकर्ता का पता माना जाता है। ऐसे दस्तावेज़ों को संकलित करने के लिए वॉटरमार्क और अन्य सुरक्षा विकल्पों वाले विशेष प्रपत्रों का उपयोग किया जाता है। वर्तमान कानून में कहा गया है कि इस दस्तावेज़ को कागज की एक नियमित शीट, फॉर्म ए4 पर तैयार किया जा सकता है।

आइए इस प्रश्न पर गौर करें कि एक बिल बांड और अन्य प्रतिभूतियों से कैसे भिन्न है। बिल उन ऋण दायित्वों के अस्तित्व की मान्यता का दस्तावेजी सबूत है जिनमें अतिरिक्त शर्तें नहीं हैं। यह कारक व्यक्तियों, कंपनियों और सरकारी एजेंसियों के बीच विनिमय के बिल के उपयोग को बढ़ावा देता है।

विचाराधीन सुरक्षा ऋण दस्तावेजों की श्रेणी में आती है। इस फॉर्म की एक विशिष्ट विशेषता भिन्नात्मक कीमतों की अनुपस्थिति है, जो अन्य प्रतिभूतियों के लिए विशिष्ट है। में बांड के विपरीत, बिल को सरकारी एजेंसियों के साथ पंजीकृत होने की आवश्यकता नहीं है. कागज को किसी अन्य व्यक्ति को हस्तांतरित करने के लिए, बिल धारक को केवल उचित आदेश तैयार करने की आवश्यकता होती है। शेयर और बांड स्थानांतरित करते समय, दस्तावेज़ धारक को नोटरी से संपर्क करना चाहिए। विनिमय बिलों के मामले में, ऐसी कोई आवश्यकता नहीं है।

उपयोग का दायरा

विचाराधीन दस्तावेज़ वित्तीय संगठनों, कंपनियों और आम नागरिकों को ऋण देने के क्षेत्र में अत्यधिक व्यापक है। इस दस्तावेज़ के अनुसार प्राप्त ऋण दायित्वों में नियमित अनुबंध की तुलना में अधिक बल होता है। विनिमय के बिलों का उपयोग अक्सर व्यावसायिक गतिविधियों में भी किया जाता है। इस दस्तावेज़ को तैयार करने से खरीदार को प्राप्त उत्पादों के लिए आस्थगित भुगतान प्राप्त करने की अनुमति मिलती है। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि इस दस्तावेज़ को तैयार करते समय, ऋण ब्याज के अधीन नहीं है।. इसके अलावा, यह कहा जाना चाहिए कि बिल धारक के पास इस दस्तावेज़ को व्यक्तियों और बैंकिंग संगठन दोनों को बेचने का कानूनी अधिकार है। फॉर्म को स्थानांतरित करने का तात्पर्य ऋण को तीसरे पक्ष को हस्तांतरित करना है।

बैंकिंग में, बिलों का उपयोग आपको अतिरिक्त वित्तीय संसाधनों को आकर्षित करने की अनुमति देता है। बड़ी कंपनियाँ अपनी अधिकृत पूंजी बढ़ाने के लिए इसी पद्धति का उपयोग करती हैं। निवेश गतिविधि के क्षेत्र में विशेषज्ञ विनिमय के बिलों का उपयोग करने की लाभप्रदता पर ध्यान देते हैं। इन प्रतिभूतियों के उपयोग से धन की हानि का न्यूनतम जोखिम होता है।

विनिमय बिल एक ऋण पत्र है जो बिल जारी करने वाले व्यक्ति से एक निश्चित स्थान पर एक निश्चित समय के बाद एक निश्चित राशि की मांग करने के धारक के अधिकार को प्रमाणित करता है।

अधिकारों का हस्तांतरण

इस सुरक्षा को किसी तीसरे पक्ष को हस्तांतरित करने के लिए फॉर्म के पीछे या अतिरिक्त शीट पर नई जानकारी दर्ज करना आवश्यक है। ऋण दायित्वों के दावे से जुड़े सभी अधिकारों को स्थानांतरित करने के लिए, नए बिल धारक का विवरण दर्शाया जाना चाहिए। स्थानांतरण के तथ्य को कागज के वर्तमान मालिक के व्यक्तिगत हस्ताक्षर द्वारा प्रमाणित किया जाना चाहिए। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि ऋण दायित्वों का आंशिक हस्तांतरण स्वीकार्य नहीं है।यदि इस तथ्य को दर्ज करना आवश्यक है कि यह दस्तावेज़ इन व्यक्तियों को हस्तांतरित नहीं किया जा सकता है, तो "आदेश द्वारा नहीं" चिह्न दर्ज किया जाता है।

प्रतिभूतियों या अवल बिलों की गारंटी की प्रक्रिया विशेष ध्यान देने योग्य है। बिल की उपलब्धता का अर्थ है किसी व्यक्ति या संगठन को मौद्रिक दायित्वों का स्वैच्छिक असाइनमेंट। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यह दस्तावेज़ उन व्यक्तियों को जारी नहीं किया जा सकता जो वित्तीय जिम्मेदारी वहन करने के लिए सहमत नहीं हैं। दस्तावेज़ को कानूनी बल प्राप्त करने के लिए, कई अतिरिक्त जानकारी प्रदान करना आवश्यक है।

भुगतान

इस दस्तावेज़ की वैधता अवधि फॉर्म तैयार होने के क्षण से शुरू होती है और ऋण दायित्वों को पूरी तरह से कवर करने के दिन समाप्त होती है। ऋण चुकाने की प्रक्रिया और इस उद्देश्य के लिए आवंटित अवधि अधिनियम में ही इंगित की गई है। फॉर्म बनाते समय धनराशि लौटाने की प्रक्रिया का उल्लेख करना बहुत जरूरी है। यह या तो एक निश्चित अवधि या एक विशिष्ट दिन का अंत हो सकता है। ऋण दायित्वों को कवर करने की शर्तों पर एक निशान की अनुपस्थिति बिल धारक को किसी भी समय ऋण की चुकौती की मांग करने की अनुमति देती है।

इस बात पर ध्यान देना जरूरी है कि यह वित्तीय लेनदेन अतिरिक्त आय का जरिया बन सकता है. भुगतान अवधि समाप्त होने से पहले ऐसी प्रतिभूतियों के अधिग्रहण को "बिल डिस्काउंटिंग" कहा जाता है। इस ऑपरेशन का सार ऋण की राशि की तुलना में कम कीमत पर प्रतिभूतियों की शीघ्र बिक्री है।

विरोध

यदि आहर्ता दायित्वों को पूरा करने में विफल रहता है, तो दस्तावेज़ धारक विरोध प्रक्रिया शुरू करने के लिए नोटरी से संपर्क कर सकता है। दस्तावेज़ों में निर्दिष्ट अवधि समाप्त होने के एक दिन बाद आप यह प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं। नोटरी से संपर्क करने से आप देनदार के लिए आवश्यकताओं को सही ढंग से तैयार कर सकेंगे। ऋण का भुगतान करने से इनकार करने की स्थिति में, एक विशेष अधिनियम तैयार किया जाता है, और अतिरिक्त जानकारी दस्तावेज़ में ही दर्ज की जाती है।

फिर इन दस्तावेज़ों को उचित मामला खोलने के लिए न्यायिक अधिकारियों को प्रस्तुत किया जाता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि बिल लेनदेन के मामले में, अदालत को अतिरिक्त जांच करने की आवश्यकता नहीं है। यदि ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है, तो अदालत भुगतानकर्ता को देरी के प्रत्येक दिन के लिए ब्याज सहित धनराशि वापस करने के लिए बाध्य करती है।

कृपया ध्यान दें कि विनिमय का बिल इस अर्थ में ऋण समझौता या वचन पत्र नहीं है कि दस्तावेज़ ऋण या अन्य लेनदेन से जुड़ा नहीं है

दस्तावेज़ के पक्ष और विपक्ष

बिल लेनदेन के फायदों में निम्नलिखित पर प्रकाश डाला जाना चाहिए:

1. ऋण चुकौती की गारंटी।
2. संभावित धोखाधड़ी के विरुद्ध उच्च स्तर की सुरक्षा।
3. न्यायालय के माध्यम से धन का दावा करने की संभावना.

तथ्य यह है कि बिल कागज पर बनाए जाते हैं, इसके फायदे और नुकसान दोनों को जिम्मेदार ठहराया जा सकता है। फॉर्म पर सुरक्षा तरीकों की अनुपस्थिति से जालसाजी का खतरा काफी बढ़ जाता है। इसके अलावा, न्यायिक व्यवहार में ऐसी स्थितियाँ भी आई हैं, जब प्रामाणिकता के सत्यापन के लिए विनिमय का बिल उसके प्रवर्तक को सौंपा गया था, तो फॉर्म नष्ट हो गया था। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बिल लेनदेन का निष्कर्ष समकक्षों के बीच उच्च स्तर के विश्वास को इंगित करता है।

निष्कर्ष (+ वीडियो)

विनिमय के बिलों का उपयोग वाणिज्यिक गतिविधि के विभिन्न क्षेत्रों में किया जाता है। भुगतान के ऐसे साधनों का उपयोग स्वतंत्र रूप से किया जा सकता है या तीसरे पक्ष को हस्तांतरित किया जा सकता है। काफी दिलचस्प तथ्य यह है कि सुरक्षा का मूल्य स्वयं लगातार बदल रहा है। जैसे-जैसे ऋण निपटान की तारीख नजदीक आती है, दस्तावेज़ की लागत प्रारंभिक कीमत की तुलना में काफी बढ़ जाती है।

के साथ संपर्क में

एक्सचेंज का बिल- एक ऋण सुरक्षा, कड़ाई से परिभाषित रूप का एक लिखित दायित्व। जो व्यक्ति बिल जारी करता है उसे आहर्ता कहा जाता है। बिल का स्वामी बिल का धारक होता है। विनिमय के बिल सरल या हस्तांतरणीय हो सकते हैं।

एक वचन पत्र में, आहर्ता धारक को बिना किसी शर्त के एक निर्दिष्ट राशि का भुगतान करने के लिए सहमत होता है।

विनिमय बिल (ड्राफ्ट) एक ऋण पत्र है जिसमें आहर्ता भुगतानकर्ता को निर्दिष्ट राशि का बिना शर्त भुगतान करने का लिखित आदेश देता है। भुगतानकर्ता द्वारा विनिमय बिल का भुगतान करने के दायित्व को स्वीकार करने की प्रक्रिया को बिल की स्वीकृति कहा जाता है।

वचन पत्र का उपयोग करते समय, दो पक्ष शामिल होते हैं: एक जिस पर इसका बकाया है और एक जिस पर इसका बकाया है। विनिमय के बिल में तीन लोगों की भागीदारी की आवश्यकता होती है - निकालने वाला, भुगतान करने वाला और भुगतान करने वाला।

विनिमय के बिलों का संकलन, साथ ही रूस के क्षेत्र में उनका संचलन, रूसी संघ के नागरिक संहिता में निर्धारित नागरिक कानून द्वारा नहीं, बल्कि तथाकथित विनिमय बिल कानून द्वारा नियंत्रित किया जाता है। 11 मार्च 1997 का संघीय कानून संख्या 48-एफजेड "विनिमय बिलों और वचन पत्रों पर" यूएसएसआर के पीपुल्स कमिसर्स काउंसिल की केंद्रीय कार्यकारी समिति के 7 अगस्त 1937 नंबर 104/1341 के संकल्प को संदर्भित करता है। प्रॉमिसरी नोट्स और विनिमय के बिलों पर", जो, बदले में, लगभग शब्द दर शब्द 7 जून, 1930 के अंतर्राष्ट्रीय सम्मेलन "विनिमय के बिलों और प्रॉमिसरी नोट पर एक समान कानून पर" को दोहराता है, जिसमें रूस भी शामिल हुआ था। अर्थात्, विनिमय के बिल अंतरराष्ट्रीय कानून द्वारा विनियमित होते हैं।

किसी बिल का प्रारंभिक वित्तीय कार्य कमोडिटी-मनी संबंधों को भुगतान के बिना शर्त वादे के रूप में स्थानांतरित करना है। इस मामले में, ऋण की उत्पत्ति अपना कानूनी महत्व खो देती है, और ऋण का तथ्य प्राथमिक रूप से सिद्ध माना जाता है।

विनिमय के बिल के तहत अधिकार अन्य प्रतिभूतियों की तरह असाइनमेंट द्वारा नहीं, बल्कि पृष्ठांकन द्वारा, यानी एक पृष्ठांकन के माध्यम से हस्तांतरित किए जाते हैं। कोई भी व्यक्ति या संगठन जो विधेयक पर हस्ताक्षर करता है, वह हस्ताक्षर करने वाले अन्य सभी लोगों के खिलाफ सहारा लेने के अधिकार के साथ ऋण पर सह-प्रतिवादी बन जाता है। दूसरे शब्दों में, समर्थन करने वाले किसी भी व्यक्ति को भुगतान करने के लिए बुलाया जा सकता है। बिल का भुगतान करके, एक व्यक्ति अन्य व्यक्तियों से, जिन्होंने इसका समर्थन किया है, या सीधे भुगतानकर्ता से भुगतान की मांग करने का अधिकार प्राप्त कर लेता है। समर्थन बिल के पीछे की ओर रखा जाता है।

एक एवल - विनिमय बिल के लिए एक गारंटी - को सामने की तरफ चिपकाया जा सकता है। बिल के मुख पर कोई भी हस्ताक्षर, यदि यह भुगतानकर्ता या भुगतानकर्ता का हस्ताक्षर नहीं है, तो उसे अवल माना जाता है।

विनिमय के बिलों को पंजीकृत या ऑर्डर किया जा सकता है - जो वाहक को देय होता है। विनिमय बिल की भुगतान अवधि निम्नलिखित रूप में दर्शाई गई है:

• प्रस्तुति पर;
• प्रेजेंटेशन से ऐसे-ऐसे समय में;
• संकलन से इतने समय में;
• एक निश्चित दिन पर.

केवल तभी जब बिल को देखते ही या देखे जाने के एक निर्दिष्ट समय पर भुगतान किया जाता है, तो उसमें ब्याज शामिल हो सकता है। अन्य मामलों में, ब्याज अर्जित करने की अनुमति नहीं है - उन्हें अलिखित माना जाएगा। बिल पर आय प्राप्त करना आमतौर पर छूट के रूप में संभव है।

कानून के अनुसार किसी बिल को समय पर भुगतान के लिए प्रस्तुत किया जाना चाहिए, या तो बिल देय होने के दिन या उस तिथि के दो दिनों के भीतर। विनिमय बिल पर भुगतान करने से इनकार करने की स्थिति में, एक विशेष प्रक्रिया होती है - विनिमय बिल पर विरोध। विनिमय बिल के खिलाफ विरोध नोटरी के समक्ष किया जाता है, और अदालत में आगे विचार की आवश्यकता नहीं होती है। अदालत तुरंत वसूली की रिट जारी करती है। यानी देनदार के खिलाफ प्रवर्तन कार्यवाही शुरू हो जाती है।

विनिमय का बिल कोई मुद्दा-श्रेणी की सुरक्षा नहीं है। इसकी रिलीज़ के लिए राज्य पंजीकरण की आवश्यकता नहीं है। इसका लाभ उठाते हुए, रूसी बैंक जमा के समान वित्तीय साधन के रूप में विनिमय बिल का उपयोग करते हैं। हालाँकि, बैंक बिल के तहत दायित्व, सावधि जमा के विपरीत, जमा बीमा प्रणाली में भाग नहीं लेते हैं।